Какую сумму банки не смогут списать со счета должника?

Должники, которые имеют невысокий ежемесячный доход, порой сталкиваются со следующей проблемой. После списания 50% в счет погашения долга им на руки остается слишком маленькая сумма, на которую нельзя даже протянуть до следующей получки. Здесь на помощь придет защита прожиточного минимума. Если должник заявит о своем праве, то банк не сможет списывать эту сумму со счета гражданина.

Для начала давайте объясним, что такое прожиточный минимум (ПМ) и что подразумевается под его защитой. Прожиточный минимум — это та минимальная сумма, которая требуется человеку для жизни. При расчете такой суммы учитывают продукты питания, одежду, лекарства, оплату коммунальных услуг и т. д.

В 2025 году размер прожиточного минимума для трудоспособного населения в среднем по стране составляет 19 329 рублей. В зависимости от региона проживания должника эта сумма может меняться в большую или меньшую сторону.

Если должник получает периодические платежи на свой счет в банке, например, зарплату или пенсию, то он имеет право защитить от списания сумму в размере прожиточного минимума.

Почему возникла необходимость защиты ПМ?

Как известно, по закону приставы могут удерживать с периодических доходов должника до 50% ежемесячно. Если речь идет о неплательщиках алиментов, то у них размер удержаний может и вовсе доходить до 70%.

Если должник обладает хорошим доходом, например, имеет зарплату в 100 тыс. рублей, то даже при удержании с его заработка 50% он может легко протянуть на оставшиеся деньги до следующей получки. А вот гражданам с небольшими заработками пришлось тяжело. Так, получая пенсию в 20 тыс. рублей, должник терял половину и на руки ему оставалось только 10 тыс. рублей. А это сумма меньше прожиточного минимума. То есть даже по официальным расчетам этих денег гражданину не хватит до следующей пенсии.

Поэтому были приняты поправки, которые защитили небогатых граждан, предоставив им защиту ПМ. Теперь, если на счет должника поступил периодический платеж, то при списании средств нужно оставлять гражданину сумму ПМ. Эти деньги стали неприкасаемыми.

Представим, что должник получает зарплату в 24 тыс. рублей. По старым законам он мог потерять 50% ежемесячного дохода, то есть ему бы оставляли 12 тыс. рублей. А сегодня ему оставят сумму прожиточного минимума на счете, то есть 19,3 тыс. рублей.

Нюансы списаний

Надо отчетливо понимать, что защита ПМ относится только к последнему периодическому платежу. Например, Сергей получил в апреле зарплату в размере 24 тыс. рублей. При этом на этом же счете лежат оставшиеся 10 тыс. рублей от полученной в марте зарплаты. Приставы могут списать полностью эти 10 тыс. рублей. А в отношении 24 тыс. рублей могут применить защиту ПМ, то есть оставить 19,3 тыс, рублей, списав оставшуюся сумму.

Если на счет Сергею поступит непериодический платеж, например, друг отправил помощь на 12 тыс. рублей, то такие средства не попадают под защиту и могут быть полностью списаны в счет уплаты долга.

Как запросить защиту?

Защита дохода в размере ПМ будет работать только в том случае, если сам должник попросит об этом. Если он не воспользуется своим правом, то приставы, как и ранее, будут списывать у него до 50% ежемесячного дохода, не оглядываясь на сумму, которая в итоге остается.

Чтобы защитить доход, гражданину нужно выбрать счет, на который поступают периодические платежи, например, зарплата или пенсия. Нужно получить все реквизиты данного счета.

Затем гражданин обращается напрямую к судебным приставам или готовит заявление через портал Госуслуги. В заявлении нужно указать:

• ФИО, паспортные данные, контакты
• Реквизиты банковского счета для защиты
• Наименование и адрес банка, в котором открыт счет

После этого судебный пристав направит в банк постановление на сохранение у должника суммы прожиточного минимума. Банк, получив такой документ, будет каждый месяц сохранять сумму ПМ.

Если должник, которому сохранили на счете сумму в размере ПМ, не потратит эти деньги до конца текущего месяца, то уже в следующем месяце средства могут полностью списать в счет погашения долга.

Напомним, что на нашем портале граждане могут оформить микрозайм онлайн на сумму до 30 тыс. рублей. При этом постоянным клиентам МФО могут дать в долг до 100 тыс. рублей. Чтобы взять микрозайм, нужно заполнить простую заявку на сайте микрофинансовой организации. Ответ по заявке поступит через 1-2 минуты. Если решение будет положительным, то компания сразу же переведет деньги на банковский счет гражданина.