Частный займ - как получить и не быть обманутым

6 ноября 2022

Современные банки работают по жестким схемам. Получить в них кредит очень сложно. Так почему бы не поискать частного кредитора. Частный кредитор также будет полезен, если средства нужны срочно, и на сбор документов для получения денег в банке нет времени.

Суть частного кредитования

Частный кредитор – это физическое лицо, индивидуальный предприниматель, для которого кредитование не является основной профильной деятельностью.

Суть частного кредитования проста:

Для заемщика - это возможность привлечь деньги в достаточном количестве и сверх быстро, к примеру, за 2 часа.
Для кредитора – это возможность получить неплохой доход.

Теоретически все просто, но на практике, по отзывам реальных заемщиков, в этом сегменте кредиторов очень часто попадаются мошенники. Это не странно, так как деятельность частных кредиторов фактически не регламентирована законодательно. Кроме того, механизмов контроля исполнения заемщиком обязательств и взыскания средств при просрочке у частного лица не достаточно, поэтому часто возникают сложности. Рассмотрим, как найти надежного частного кредитора и распознать мошенника.

Признаки реального частного кредитора

Получить деньги в долг без обмана у частного лица можно только:

Под залог собственности. Обычно в этом качестве выступает недвижимость, которую реально можно продать.
После личной встречи, если требуется сравнительно большая сумма. Только небольшие деньги можно получить на специализированных площадках при посредничестве компании, которая собирает персональные данные пользователей.
После получения от кандидата информации о месте работы, доходах, семейном положении, образе жизни, образовании и т.п. Если деньги нужны под бизнес, чаще всего для оценки перспектив попросят бизнес-план или расчет окупаемости вместе с данными, на основе которых он составлен. Частный кредитор использует всю эту информацию для оценки риска. Без нее он не сможет понять, какова вероятность возврата средств вместе с процентам.

При этом деньги чаще всего выдаются под большие проценты. Но крупные суммы всегда выдаются под залог.

Признаки мошенника

Объявления, в которых указано, что деньги выдаются с плохой кредитной историей, безработным, жителям любого региона чаще всего являются обманом. Мошенники могут собрать персональные данные, если реклама дана на сайте, или предлагать кредиты, но под такие проценты, вместе с которыми долг вернуть почти нереально.

Нередко за такими объявлениями скрываются кредитные брокеры, которые просто помогают в оформлении кредитов в банках и сами не являются кредиторами. Брокеру все равно, будет возвращен кредит или нет, он только помогает получить чужие деньги. Поэтому может подделать справки или использовать личные связи для оформления банковского кредита, к примеру, сильно закредитованному лицу, которое пытается хоть как-то удержаться на плаву.

Брокер не обязательно является мошенником, он может просто рекламировать таким образом посреднические услуги. И в каких-то случаях даже поможет получить кредит в банке. Но он не является частным кредитором, его услуги являются платными.

Как проверять объявления на честность

Уже на этом этапе лицо, выдающее частные займы, должно предложить реалистичные правдивые условия. Вероятность обмана крайне высока, если предлагается крупная сумма на сверхвыгодных условиях:

Онлайн без залога. Получить без документов более 50 тыс. руб. может только клиент банка, у которого открыт счет в данном учреждении, на который регулярно поступают деньги, к примеру зарплата.
Частный кредит по 7-10% годовых. Плохо обеспеченные кредиты всегда стоят дорого.
В объявлении указан большой срок кредитования, 5, 10, 15 лет. Даже банки, служба безопасности и юридический отдел которых обладают большими возможностями для проверки заемщиков и возврата средств, не выдают потребительские кредиты на очень длительные сроки.
Кредитная история и подтверждение доходов не требуется.
Иностранцам, в том числе лицам, проживающим за пределами России постоянно. Взыскать средства с этих категорий почти невозможно.

Получить мелкую сумму онлайн можно, но нужно быть готовым к тому, что проценты будут очень большими. На таких условиях деньги можно брать только на несколько дней, неделю, две.

Отзывы на сайте или странице в социальной сети никогда не являются подтверждением добропорядочности кредитора или кого бы то ни было. Их легко написать самостоятельно, даже если к восторженным комментариям прикреплено фото.

Стандартные схемы обмана

Чаще всего через объявления со сверхвыгодными условиями мошенники выманивают деньги у людей, оказавшихся в трудном положении в силу каких-то личных обстоятельств. В состоянии стресса потенциальный заемщик не замечает явных признаков обмана, особенно, если сделать все, что требует «частный кредитор», нужно очень быстро.

Если, для того чтобы получить деньги в долг, требуют не расписку, а оплаты каких-либо услуг до получения денег, то нужно сильно насторожиться. К примеру:

Оплатить поверку кредитной истории. Расходы, которые несет кредитор при выдаче кредита, входят в комиссию. Проверка состоятельности заемщика на отдельную плату является признаком того, что деньги не будут выданы, ведь псевдокредитор уже заработал деньги на ровном месте.
Заверить расписку у нотариуса платно. Даже если подпись нотариуса действительно нужна, кредитор делает это за свой счет, если работает без обмана.
Предоплата комиссии за перевод денег. Даже если комиссия за перевод денег действительно берется, это произойдет автоматически, т.е. банк, в котором у частного кредитора открыт счет, спишет ее при отправлении денег, и на счет заемщика просто поступит меньшая сумма.

Мошенники могут использовать и другие приемы и схемы для получения с жертвы денег. Чтобы не быть обманутым, нужно усвоить простое правило: первые деньги, которые заемщик должен перечислить кредитору – это проценты по выданному кредиту.

Как взять заем у частного лица: пошаговая инструкция

Чтобы получить деньги в долг у частного лица:

Выберите кредитора. Это может быть знакомый, рекомендованное коллегой лицо или лицо, давшее объявление на какой-либо площадке.
Подробно изучите условия заимствования, учитывая данные выше советы. Если какие-то пункты договора смущают, предложите внести в документ изменения или откажитесь от сотрудничества.
Согласуйте график погашения.
Подпишите договор, в котором отражены все условия сотрудничества. Их нужно согласовать заранее, обдумать.
Составьте расписку. В ней должно быть указано, какая сумма денег взята в долг, когда, кем.

При оформлении частного кредита также нужно учитывать сложившиеся правила делового оборота. Так, знакомые лица, если в личном кругу удалось найти того, кто согласился дать денег в долг, чаще всего выдают суммы просто под расписку. В этом случае в ней, кроме суммы, даты и срока, также указывается процент. Обычно на таких условиях деньги дают люди, которые лично хорошо знают заемщика, а потому уверены, что в случае невозврата средств всегда смогут обнаружить его по основному месту жительства. Дополнительно частное лицо перед выдачей денег может запросить документы о собственности, доходах и другую информацию, которая поможет подтвердить платежеспособность заемщика.

Представители микрофинансовых организаций могут прийти в дом, осмотреть имущество. Но предоставлять документы и любую персональную информацию, а также пускать в дом, можно только лицо или представителя организации, работающей легально. Если у кредитора нет сайта, офиса, и вы не знаете его лично, от соблазна получить деньги стоит отказаться.

Если лицо незнакомо, но работает легально, к примеру, деньги, свободные от основной деятельности, выдает ООО, то заключается договор заема, в котором отражаются все условия кредитования, включая сумму, срок кредитования и санкции в случае нарушения условий одной из сторон.

Как правильно составить расписку при оформлении частного займа

Расписка составляется в произвольной форме, в ней присутствует только подпись заемщика. Обычно указывается сумма и дата, если она дополняет договор заема. Если договора нет, допустимо указать также срок и процент. Допускается также привлечение свидетелей, которые подтвердят достоверность документа своими подписями.

Особенности получения денег в долг под расписку от частного лица через нотариуса

Для подстраховки частное лицо может попросить заемщика заверить расписку у нотариуса. Функция нотариуса в донном случае заключается в подтверждении подлинности подписи.