Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг – 2020

Сегодня, чтобы получать кредиты и микрозаймы на выгодных условиях, нужно иметь высокий кредитный рейтинг. При этом навести справки о своей долговой репутации достаточно легко. Представляем вашему вниманию способы, которые позволят получить кредитный рейтинг в онлайн-режиме и абсолютно бесплатно.

В последнее время кредиторы закручивают гайки, стараясь сотрудничать только с наиболее добросовестными заемщиками. Им они согласны выдавать микрозайм без отказа. Граждане, получающие микрозайм на карту, обычно обладают высоким кредитным рейтигом. Это действительно очень важный параметр, от которого зависит очень многое.

Например, недавно в НБКИ провели исследование, чтобы понять, как персональный кредитный рейтинг влияет на уровень одобрения. Выяснилось, что в 2019 году у клиентов с рейтингом более 800 баллов показатель одобрения по кредитам составлял 62%. Если рейтинг находился в диапазоне 751-800 баллов, уровень одобрения снижался до 55%. С наибольшими проблемами при получении кредитов сталкивались граждане с рейтингом ниже 500 баллов. У них доля заявок, по которым было получен положительный ответ, не превысила 20%.

Интересно, что наиболее сильное влияние рейтинга на уровень одобрения фиксируется при получении крупных сумм. Например, эксперты выделили группу кредитов на сумму больше 300 тыс. рублей. Заемщики с самым низким значением рейтинга получали одобрение только в 3,9% случаев. Если клиент мог похвастать наивысшим рейтингом, то тогда показатель одобрения превышал отметку в 71%.

Чем кредитный рейтинг отличается от истории?

Порой граждане считают, что кредитный рейтинг – это то же самое, что и кредитная история. Это не совсем так. Кредитная история – это летопись всех кредитных похождений клиента. Из истории мы можем узнать, какие кредиты и когда гражданин оформлял, как он их обслуживал, сколько раз он обращался за получением заемных средств и как часто получал отказ, кто просматривал кредитную историю. Это большой объем крайне полезной информаци.

Но, если мы говорим о кредитном рейтинге, то здесь суть немного другая. Это оценка клиента, выставленная на основе его кредитной истории. Если заемщик крайне плохо обслуживал свои долги, довел дело до суда и до сих пор не выполнил решение судебной инстанции, то у такого гражданина будет крайне невысокий балл. Заемщик, который 1-2 раза оступился, имел небольшие просрочки, но в итоге все выплатил, может иметь средний балл. И, наконец, гражданин, который регулярно берет новые кредиты и займы и всегда в срок их возвращает, будет иметь наивысший кредитный рейтинг.

Как узнать свой рейтинг онлайн и бесплатно?

Сегодня многие крупные бюро кредитных историй предлагают гражданам узнать свой рейтинг в онлайн-режиме. Для этого достаточно посетить сайт организации и авторизоваться с помощью учетной записи на Госуслугах. Ничего сложного.

Давайте подробно рассмотрим процесс на примере Национального бюро кредитных историй. На главной странице официального сайта клиентам предлагается бесплатно получить персональный кредитный рейтинг. Для этого нужно нажать соответствующую кнопку.

Далее пользователю предлагают либо вспомнить свои предыдущие логин, пароль от личного кабинета, либо пройти быструю регистрацию.

После подтверждения электронной почты гражданину нужно заполнить паспортные даннные. В частности, потребуется указать следующую информацию:

• ФИО
• Дата рождения
• Серия и номер паспорта
• Орган, выдавший паспорт
• Код подразделения
• Дата выдачи паспорта

Вся введенная информация должна быть достоверной, поскольку на следующем шаге гражданину придется подтверждать данные через Госслуги. Нажав соответствующую кнопку, гражданин переносится на сайт единого портала государственных услуг, где ему нужно авторизоваться и предоставить разрешение конкретной организации на просмотр только определенных сведений, а именно ФИО, данных паспорта и даты рождения.

После этого пользователя вновь перебрасывают на сайт кредитного бюро, где он с радостью узнает, что учетная запись подтверждена. Это открывает ему доступ к услугам бюро. Бюро сообщает, что гражданин может в течение года получить 2 бесплатных отчета по кредитному рейтингу. Если за год клиент желает большее количество раз ознакомиться со своим рейтингом, то ему придется доплатить небольшую сумму за дополнительные запросы.

Гражданин нажимает на кнопку «Оформить» и мгновенно получает отчет. В отчете указано значение персонального кредитного рейтинга гражданина, а также шкала, по которой он может понять, к какой группе заемщиков его относит система.

Также есть небольшое описание для лучшего понимания результатов рейтинга. Например, гражданам с высоким рейтингом сообщают, что они зарекомендовали себя, как ответственные и добросовестные заемщики. Им советуют беречь долговую репутацию, поскольку такое значение рейтинга позволит всегда брать кредиты на выгодных условиях.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это важная информация о шансах клиента на успех в вопросе получения кредита. Но не стоит воспринимать ее буквально, поскольку каждое бюро рассчитывает балл на основе собственных данных. И эти данные могут быть неполными, поскольку банки, МФО передают информацию в разные бюро.

При расчете кредитного рейтинга обычно учитывают разные факторы, среди которых весомое значение имеют допущенные клиентом просрочки. Небольшие просрочки до 5 дней технического характера не страшны, а вот длительные кредитные «прогулы» сроком более 30 дней могут оказать серьезное влияние на кредитный рейтинг гражданина.

Также учитывают кредитную нагрузку. Этот нюанс в последние месяцы приобрел особую актуальность для кредиторов в связи переменами на рынке выдачи необеспеченных кредитов. Если гражданин имеет много действующих кредитов и при этом его доход оставляет желать лучшего, то ему присвоят невысокий рейтинг.

Как повысить уровень рейтинга?

Каждый гражданин может добиться высокого кредитного рейтинга. Для этого специалисты советуют придерживаться нескольких простых рекомендаций.

Во-первых, нужно сохранять активность на кредитном рынке. Например, граждане, у которых совсем нет кредитной истории из-за того, что они никогда ранее не брали кредиты и займы, не могут похвастать высоким кредитным рейтингом. Для любого кредитора такой клиент является большой загадкой, поскольку он никак не проявил себя в кредитных отношениях.

Во-вторых, нужно выработать в себе жесткую платежную дисциплину. Заемщик может оправдывать свои просрочки какими угодно форс-мажорными обстоятельствами, но, на взгляд кредитора, самую плохую ситуацию можно достойно пережить, если не взваливать на себя огромные обязательства и иметь небольшую подушку безопасности.

В-третьих, следует разумно подходить к выбору кредиторов. Некоторые граждане, сталкиваясь с отказами, продолжают наседать на банки и МФО, надеясь получить в долг любую сумму, но тем самым они лишь ухудшают свое положение. Кредиторы видят, что в последнее время заемщик много раз обращался за деньгами и никто ему в долг не дал. Многие в целях безопасности тоже предпочитают воздержаться от сотрудничества с таким заемщиком. Из-за этого кредитный рейтинг начинает неуклонно ползти вниз.