Какую сумму потребкредита одобрит банк?

Принимая решение о выдаче потребительского кредита, банки учитывают множество факторов, влияющих на конечную сумму, которую они готовы одобрить заемщику. Давайте рассмотрим, какие факторы влияют на размер ссуды и что заемщики могут сделать для повышения кредитного лимита.

В целом сегодня банки готовы предложить заемщикам довольно внушительные суммы потребительских кредитов. Например, в Сбербанке максимальная сумма кредита наличными доходит до 30 млн рублей, а в ВТБ — до 40 млн рублей. Альфа Банк предлагает потребительский кредит на сумму до 15 млн рублей. В МКБ и Совкомбанке кредит наличными на любые цели можно взять на сумму до 5 млн рублей.

Для тех, кто нуждается в крупной сумме потребкредита, такие предложения выглядят заманчиво. Однако решения по сумме одобренного кредита банки принимают в индивидуальном порядке. Одному заемщику могут выдать только 100 тыс. рублей, а другому предоставить, например, 3 млн рублей.

Кредитный рейтинг

Решение банка о сумме займа зависит от многих факторов. И если гражданин хочет примерно понимать, на какую сумму потребительского кредита он может рассчитывать, то имеет смысл запросить в бюро кредитных историй свой кредитный рейтинг.

Например, в НБКИ составили взаимосвязь кредитного рейтинга и суммы потребительского кредита. В группе граждан, у которых были потребкредиты на сумму от 0,5 млн рублей, среднее значение кредитного рейтинга находится на уровне 738 баллов.

Граждане с потребкредитами на 300-500 тыс. рублей имели средний рейтинг в районе 663 балла. Лица, получившие от банка 100-300 тыс. рублей, обладали рейтингом на уровне 568 баллов. Заемщики, которым выдали 30-100 тыс. рублей, в среднем имели рейтинг 499 баллов. И, наконец, заемщики с кредитами до 30 тыс. рублей имели рейтинг в 334 балла.

Запросив свой кредитный рейтинг, гражданин уже может примерно представить, на какую сумму может рассчитывать.

Также надо учитывать, что НБКИ считает рейтинг до 632 балла низким уровнем кредитоспособности. То есть такие заемщики будут испытывать определенные сложности при получении кредитных средств.

Рейтинг в районе 633 — 860 баллов считается средним уровнем кредитоспособности. Рейтинг от 861 до 978 баллов — это высокий уровень кредитоспособности. И 979-999 баллов — это очень высокий уровень. Такому заемщику будут открыты двери всех банков и доступны потребкредиты на очень крупные суммы.

Ежемесячные доходы и обязательства

При рассмотрении заявки на потребительский кредит банки тщательно анализируют ежемесячные доходы заемщика. Кредитор оценивает стабильность и регулярность денежных поступлений. Это включает в себя основную зарплату, дополнительные доходы от инвестиций или других источников. Более высокий ежемесячный доход обычно увеличивает вероятность одобрения кредита на более крупную сумму.

Также банк обязательно анализирует текущие обязательства заемщика, такие как платежи по другим кредитам, арендная плата, коммунальные расходы, содержание семьи, алиментные выплаты и т. д.

Все это позволяет банку определить соотношение долгов к доходам, которое является важным показателем финансовой устойчивости заемщика. Если у заемщика высокая зарплата в 1 млн рублей ежемесячно, но при этом он все тратит на платежи по старым кредитам, то ему будет сложно взять новую ссуду. А если гражданин имеет солидный доход и при этом у него практически отсутствуют крупные траты, то ему не только выдадут деньги в долг, но еще и предложат увеличенную сумму кредита, даже если сам заемщик изначально просил меньше.

Подтверждение дохода

Мало сказать, что имеешь высокую зарплату, нужно ее обязательно подтвердить. Здесь пригодятся справка 2-НДФЛ или выписка из Социального фонда.

Хорошие шансы получить крупную сумму потребкредита будут у зарплатных клиентов. Такие клиенты считаются максимально прозрачными, поскольку любой банк может посмотреть, какие суммы приходят на счет клиенту, как он их тратит, что покупает, сколько в месяц у него остается после всех обязательных расходов.

Также многие банки положительно относятся к заемщикам, которые работают в государственной компании или бюджетной сфере. Считается, что они имеют стабильный доход, который не зависит от кризисных явлений на рынке.

Как происходит одобрение суммы кредита?

Хотя в банке с заемщиком может общаться кредитный менеджер, окончательное решение о кредите и одобренной сумме, как правило, принимает специальная программа. Она анализирует заемщика по сотням разных параметров и выдает решение.

Использование специализированных программных решений позволяет банкам оперативно и объективно принимать решения о кредите, минимизируя вмешательство человеческого фактора.

Свои риски банки регулируют с помощью одобренной суммы. Надежный, проверенный заемщик с хорошим кредитным рейтингом может рассчитывать на крупный размер кредита. Заемщик, который первый раз берет займ в этом банке, а также имеет низкий кредитный рейтинг, вряд ли сразу получит большую сумму.

Как узнать предварительный размер кредита?

На сайтах некоторых банках граждане могут с помощью калькулятора примерно представить, какую сумму им одобрит банк. Для этого нужно выбрать срок кредита, приемлемый размер ежемесячного платежа, а также ответить на дополнительные вопросы, например, является ли гражданин клиентом банка, есть ли у него положительная кредитная история и т. д.

Как повысить свои шансы на получение крупного кредита?

Есть несколько способов повысить свою привлекательность в глазах банка, а вместе с ней и верхнюю планку кредитного лимита.

Клиент банка: Перед получением крупного кредита нужно перевести получение своей зарплаты в нужный банк. Также можно оформить в банке вклад или пользоваться другими продуктами, например, кредитной картой.

Улучшение кредитной истории: Регулярные и своевременные платежи по кредитам и кредитным картам помогут укрепить кредитную историю, что будет положительно сказываться на решении банка.

Увеличение доходов: Рост дохода увеличит платежеспособность и повысит вероятность одобрения кредита на более крупную сумму.

Снижение текущих обязательств: Уменьшение долговой нагрузки (например, путем досрочного погашения кредитов) улучшит соотношение долгов к доходам, что сделает заемщика более привлекательным для банка.

Своевременное предоставление документов: Предоставление полной и достоверной информации о доходах и обязательствах с самого начала ускорит процесс рассмотрения заявки и может положительно повлиять на решение банка.

В конце добавим, что на портале Creditbus.ru можно оформить кредит без поручителей или взять микрозайм. Это удобный способ получить финансовую поддержку без долгого ожидания. Благодаря простой процедуре оформления и разнообразным условиям кредитования каждый найдет оптимальное решение для своих финансовых нужд.