Что стало с валютными ипотечниками после стресса 2014 года?

В конце 2014 года курс доллара и евро резко пошел вверх, достигнув невероятных значений. Тогда в сложную ситуацию попали многие сферы экономики и промышленности. Отдельно можно отметить тех, кто взял на себя риск и пошел на ипотеку в валюте. В результате ежемесячные выплаты выросли в несколько раз, как и общая сумма кредита. С тех пор валютные ипотечники проводят забастовки, голодают в холлах банков и требуют компромиссного решения по их проблеме, как со стороны банков, так и от государства.

Коротко о сложившейся ситуации

После потрясения в 2014 году выросли не только размеры уже имеющихся кредитов валюте, но и ставки на получение новых. Многие банки применили ограничительные меры. Тем не менее, с теми, кто уже попал в трудную ситуацию из-за валютных рисков в кредитовании нужно было что-то делать. Выплачивать возросшие суммы они не могли, а полностью простить долги банки не в силах. Поначалу кредитные организации закрывали глаза на эту проблему и продолжали начислять пени, штрафы и обращаться к коллекторам.

Тем временем, те, кто взял ипотеку начали выходить на митинги и устраивать забастовки, в надежде, что правительство обратит внимание на их положение. В 2015 году этот вопрос встал особенно остро. Тогда Банк России потребовал у российских банков придумать рычаги по разрешению проблемы. При этом, была опубликована рекомендация от регулятора, согласно которой кредитные организации должны были рефинансировать валютные кредиты по фиксированному курсу доллара в 39,38. Однако документ носил рекомендательный характер, в результате чего далеко не все кредиторы приняли условия ЦБ.

Пути решения проблемы

С тех пор большая часть клиентов пошла по трем путям развития ситуации. Кто-то рефинансировал свою ипотеку в рублевую с изменением сроков и размера платежей. Некоторые, быстро оправившись, попросили просто аннулировать штрафы и пени при условии, что они продолжат вносить ежемесячные платежи. А кто-то просто увеличил срок выплаты ипотеки, таким образом, снизив размер выплат. В 2015 году появилась возможность банкротства физических лиц, благодаря которой часть ипотечников смогли избавиться от своих долгов, а заодно и от купленной квартиры. Мало того, теперь банкроты не могут получить потребительский кредит или любой другой продукт банка на протяжении 5 лет.

Но в некоторых случаях компромиссного решения так найти и не удалось. Например, в 2017 году в мае и октябре голодовку устраивали должники по валютной ипотеке в банке «Дельтакредит». Банк предложил им рефинансирование кредита в рублях по ставке в 10% годовых и обещал простить до 20% долга. Но это их, видимо, не устроило.

Как ситуация обстоит сейчас?

И по сей день остаются валютные ипотечники, но с 2014 года их число значительно сократилось. С проблемными заемщиками продолжают работать банки и продумывать условия, которые устроят обе стороны. Если вспомнить итоги 2017 года по ипотечному кредитованию, то можно обнаружить, что популярность такого займа сильно упала. Только 0,8% клиентов идут за валютной ипотекой в банк. Отметим, что это те, кто получает заработную плату сразу в условных единицах, что серьезно сокращает риски. Всего с начала 2017 года было выдано 11 новых валютных ипотечных кредитов, отмечают в ЦБ. Подробности читайте в нашей статье «Чего ожидать от ипотеки в 2018? Прогнозы экспертов».