Банковская тайна. Какие сведения входят?

Разглашение банковской тайны влечет за собой серьезные последствия, причем, прежде всего, репутационные, ведь швейцарские банки не просто так востребованы у граждан – их главное преимущество в том, как строго и обязательно они хранят банковскую тайну и всю доверенную им информацию о клиентах. Разбираемся, какие сведения включает в себя банковская тайна, чем отличаются коммерческая и банковская тайна, а также, что будет за раскрытие такой информации или части некоторых сведений.

Что это такое?

В разных странах банковскую тайну защищают отдельные законы, которые содержат свои толкования, пункты и подразумевают разную ответственность за разглашение или распространение информации, которую клиент доверяет банкам. Но как бы ни были сформулированы законы и их положения, суть одна – банки должны обеспечивать безопасность и секретность информации о личных счетах клиентов, их вкладах, депозитах, трансакциях, сделках, реквизитах и другой информации, которая в случае разглашения каким-либо образом нарушает право клиента на частную жизнь.

Более того, в ряде государств, среди которых Швейцария, Люксембург, а также Сингапур и иные оффшорные зоны, банковская тайна подразумевает также и защиту данной информации от государства, причем даже в случае, если против клиента возбуждено уголовное дело.

Как это работает в России?

Банк по закону обязан гарантировать конфиденциальность информации о банковских счетах, вкладах, клиентах и их операциях, однако государственные органы и должностные лица могут в ряде случаев получить данную информацию от банка. Также информация предоставляется самим клиентам, представителю клиента или же в БКИ. Если говорить о конкретных государственных органах, которые могут запросить и получить такие сведения, то в их числе Счетная палата, ФССП, ФТС, ПФР, Фонд соцстрахования, налоговые, таможенные, а также следственные органы.

Обязанности финучреждений

Главная обязанность любого финучреждения в России – это защищать банковскую тайну всеми возможными способами, среди которых:

1. Ограничение круга сотрудников банка, у которых есть доступ к такой информации до минимально необходимого.
2. Разграничение делопроизводства в финучреждении таким образом, дабы документы, содержащие банковскую тайну хранились отдельно.
3. Применение всех доступных технических средств для предотвращения утечки данных путем получения несанкционированного доступа третьими лицами или какими-либо структурами.
4. Применение положения о защите банковской тайны в договорах между финучреждением и его клиентами, а также определение ответственности за разглашение банковской тайны в них.

Какие сведения входят в понятие тайны?

Важно понимать, что входит в число таких сведений и вовремя реагировать, если ваши права нарушаются. Так банки не имеют права разглашать:

1. Любые сведения о состоянии ваших счетов и данные этих счетов.
2. Информацию о том, какие операции вы проводили со своими счетами или какие операции проводил сам банк по вашему поручению.
3. Информацию о вашем финансовом положении в целом – любую.
4. Если вы юрлицо, то в банковскую тайну в вашем случае входит и информация о структуре юрлица, то есть о видах деятельности, руководителях и прочей сопутствующей информации.
5. Любые сведения о коммерческой деятельности своих клиентов.
6. Информацию, содержащуюся в отчетности по данному банку, кроме той, что банк обязан публиковать по закону.
7. Также в банковскую тайну входит любая информация о системах охраны банков, клиентов и данных.
8. Коды защиты данных и иные сведения, разглашение которых может сделать систему безопасности данных в банке уязвимой.

Что считается нарушением?

Если какая-либо информация, которая считается конфиденциальной, и касается клиента, будет разглашена или опубликована без его согласия, это будет считаться нарушением, независимо от того, было ли это сделано умышленно или же случайно, а также стало ли это следствием утечки каких-то данных. Если это стало причиной получения клиентом репутационного или же материального ущерба, закон позволяет обратиться по данному поводу в суд для защиты своих интересов и получения компенсации.

Чего можно добиться в суде?

Законодательством предусмотрены разные виды ответственности за нарушение банковской тайны, в том числе гражданская и административная. Если вы хотите привлечь банк к гражданской ответственности с целью возмещения убытков, полученных вами по его вине, нужно обращаться в суд. Впрочем прежде можно обратиться и в сам банк с требованием о возмещении ваших потерь. Если же возникла необходимость привлечения к административной ответственности, нужно обращаться в полицию, а также в прокуратуру.

Наиболее серьезные последствия ждут финучреждения в случае, если разглашение банковской тайны повлекло за собой тяжелые последствия. В таком случае ответственность уже уголовная и в разных случаях виновный может заплатить штраф в размере своей зарплаты за период до двух лет или в сумме до 1,5 млн. рублей с наложением соответствующих запретов на работу на определенных должностях до трех лет.

Также возможно наказание в виде принудительных работ сроком до 5 лет или же лишения свободы на срок до 7 лет – наказания варьируются в зависимости от того, каким было нарушение и какой ущерб был нанесен клиенту. Учитывается и то, было ли это сделано из корыстных побуждений. Например, незаконное разглашение в корыстных целях наказывается так же строго, как неумышленное разглашение, которое привело к получению крупного ущерба клиентом.

Швейцарская банковская тайна – так ли это хорошо?

В любой стране уровень защиты банковской тайны по умолчанию сравнивается с неким условным эталоном – Швейцарией. Там информацию, которая содержится в банковской тайне, не могут получить даже власти и, безусловно, это способствует популярности швейцарских банков и страны в целом. Но в не меньшей степени это способствует и росту теневой экономики. Столь бережное отношение к данным клиентов многие используют для уклонения от налогов и сокрытия своих доходов. В России же такая информация может стать доступной едва ли не всем госструктурам. Для кого-то это минус, однако, в большинстве стран, не входящих в число оффшорных зон, проводится такая же политика.

Важно понимать, что даже госорганы не могут требовать такие данные без серьезного на то повода. Чаще всего данную информацию запрашивают, в случае если против гражданина возбуждено уголовное дело, в котором финансовая сторона жизни гражданина играет не последнюю роль.

В чем разница между коммерческой и банковской тайной?

Коммерческая тайна защищается законом не меньше банковской, однако смысл ее в ином – это особый режим сохранения конфиденциальности информации, связанной с возможностью ее обладателя при текущих или вероятных обстоятельствах сохранять свое положение на рынке, увеличивать доходы, не теряя при этом на лишних расходах, получать тут или иную коммерческую выгоду в целом. Коммерческая тайна защищает экономические интересы организации или предприятия, особенно в условиях не всегда добросовестной конкуренции.

Как бы там не было, специалисты рекомендуют внимательно читать пункты договора с банком, содержащие информацию о защите банковской тайны, если вы решили сделать вклад в рублях, вклад в долларах или просто открыть свой банковский счет. Возможно, вам будет также интересно узнать о том, как подается «Жалоба на пристава. Что предпринять, если он не работает?».