Образование в кредит: cтавки и условия

24 марта 2021

Сегодня практически невозможно получить высокооплачиваемую должность без диплома об окончании высшего учебного заведения. Но что делать, если вам не удалось поступить на бюджет, а денег на оплату обучения в семье нет? Для таких целей существует специальный вид кредитования – образовательный. В данной статье мы расскажем, как его получить, а также донесем информацию о текущих ставках и условиях.

Что такое образовательный кредит?

Это вид целевого кредитования, который подразумевает, что вы потратите средства на определенный продукт. Соответствующий заем позволяет людям получать образование независимо от их подготовки и выбранного ВУЗа. Есть одно главное условие – университет должен иметь лицензию. Убедиться, что у института есть разрешение можно в специальном реестре, который расположен на сайте Рособрнадзора.

Сам кредит на получение высшего образования не является новацией со стороны кредитных организаций. В России это специальная государственная программа поддержки молодых специалистов. Правительство в своих постановлениях устанавливает правила и основные параметры кредитования, а все остальное, например максимальную сумму кредита, устанавливает кредитная организация.

Основное отличие данного вида кредитования, что оно оформляется на студента и он выплачивает его только после окончания ВУЗа. Так, основные условия подразумевают:

Выплаты части процентов по займу в ходе обучения (40% - 1 год, 60% - 2 год, 100% - 3 и последующие годы)
Оплата тела долга спустя несколько месяцев после окончания обучения (в том числе если ВУЗ окончен в результате отчисления) – льготный период
Выплаты производятся на основании договора с ВУЗом (посеместровая оплата или ежегодная)
Возраст заемщика от 14 лет

Нововведения

В августе минувшего года было принято постановление Правительства РФ №1448, согласно которому ставка по образовательному кредиту была снижена до 3% годовых. Вместе с этим власти приняли решение увеличить льготный период для студентов с 3 месяцев до 9 месяцев. Соответствующие изменения будут действовать до 1 января 2027 года. В общей сложности бюджетом покрывается 20% от суммы долга заемщика.

Примечательной частью образовательного займа с государственной поддержкой является именно льготный период. Это срок с момента окончания университета до начала выплаты долговых обязательств перед банком. Он необходим заемщику для того, чтобы найти работу и начать зарабатывать деньги самостоятельно. Таким образом обременение никак не касается его родителей. А низкая ставка и выплаты процентов в годы обучения делают ежемесячные выплаты практически незначительными для бюджета новоиспеченного выпускника. Кроме того, период погашения кредита составляет 15 лет, а это значит, что ежемесячная сумма платежа крайне невелика. Вместе с этим никто не запрещает заемщику гасить этот кредит досрочно без комиссий и штрафов.

Отметим, что не стоит путать данный льготный период с аналогом в сфере кредитных карт. Подробнее об этом в нашей статье «Льготный период по кредитной карте - плюсы, минусы, подводные камни».

Кто выдает образовательные кредиты с господдержкой?

Сегодня Сбербанк России имеет соглашение с Министерством образования и науки соглашение на предоставление таких займов. В Сбере на соответствующей вкладке вы найдете полное соответствие условий с постановлением правительства и полный перечень необходимых документов.

Примечательно, что среди других кредитных организаций выделяется похожими условиями с госпрограммой ПочтаБанк. Однако в этом банке в связи с отсутствием поддержки от государства ставка составляет не 3%, а начинается с 9,9% и может быть значительно выше. Тем не менее, другие условия, в том числе и возраст заемщика, и льготный период, соблюдены.

Некоторые банки сообщают на своих сайтах, что выдают займы на получение образования в ВУЗах или любых других образовательных учреждениях, в том числе на прохождение различных курсов. Однако в действительности – это обычный нецелевой потребительский кредит с высокой процентной ставкой, которая может превышать 25% годовых. Кроме того, возраст заемщика у этих кредиторов начинается с 21 года, в то время как подавляющее число абитуриентов только достигают совершеннолетия к моменту поступления в ВУЗ.

Международный опыт

В Швеции система образовательных кредитов действует с 1960 года. Хотя в этой стране обучение в ВУЗах является бесплатным, студенты зачастую нуждаются в деньгах для оплаты проживания в кампусе или за его пределами. Именно на эти цели выдаются образовательные кредиты. Ставка по ним равна 0%, но сама сумма ежегодно индексируется на показатель инфляции в стране.

В США также действует программа образовательного кредитования. Здесь шансы на получение ссуды и условия по кредиту сильно зависят от материального положения потенциального студента. Чем человек беднее, тем условия по кредиту мягче. Ставка по государственным кредитам на образование в штатах зависит от ставки рефинансирования и колеблется в районе от 4 до 8 процентов годовых. Примечательным условием образовательного кредитования является возможность выбрать, когда гасить свой заем. Если студент хочет во время обучения приступить к выплатам, то ему никто не запретит это делать. Если же есть желание начать выплачивать заем после окончания учебы, то и это возможно. Кроме того, изначально заем выдается на 10-12 лет, но после окончания обучения можно увеличить срок до 30 лет.

Известно, что подобные программы достаточно распространены в разных странах мира и пользуются спросом у абитуриентов.