Каждый автовладелец ежегодно страхует свое авто по ОСАГО. Многие из них сталкиваются с тем, что им навязывают страховку КАСКО, но далеко не все понимают, что это такое и сколько стоит. О том, кому нужно дополнительное автострахование и как сильно оно бьет по кошелькам автолюбителей, разбираемся в нашем материале.
Это вид страхования имущества от различного ущерба. В данном случае в качестве имущества выступает любое транспортное средство от мотоцикла до самолета. Стоит отметить, что ущербом здесь является как повреждение транспортного средства, так и его угон. Все это может покрыть КАСКО.
Некоторые россияне уверены, что данный вид страхования имеет расшифровку, как и ОСАГО, но это не так. Это просто иностранное слово, которое в ряде переводов означает защиту (каска\корпус и т.п.).
Вы заключаете гибкий договор со страховой компанией, в котором будет указано в каких случаях страховщики обязаны будут оказать вам финансовую помощь, на какой объем выплат вы сможете рассчитывать, какие действия рекомендовано совершить при чрезвычайном происшествии и так далее. Страховка будет отрабатывать именно так, как это указано в договоре. Другими словами, если вы застраховали авто от ЧС, то вам вряд ли заплатят, если машину угонят.
При этом важно понимать, что включение тех или иных пунктов страхования будет влетать вам в копеечку.
В данном виде страхования присутствует такое понятие, как франшиза. Она подразумевает вынесение определенной суммы ущерба за скобку. Другими словами, если ущерб будет нанесен меньше чем на сумму по франшизе, то страховая компания ничего вам не заплатит, а если на большую, то возмещение ущерба будет в полном объеме. Наличие данного инструмента не обязательно, однако, оно оказывает серьезное влияние на стоимость итогового полиса страхования.
Если вы аккуратный водитель с хорошим опытом за плечами, то дешевле для вас будет застраховаться от серьезного ущерба, вероятность которого не велика. А вот неопытный и новичок за рулем, который еще не так уверен в своем мастерстве вождения, может вообще отказаться от данной возможности и получать помощь от страховщиков при любом даже самом малом ущербе.
Так или иначе, советуем пользоваться онлайн-калькуляторами конкретных страховых компаний, в которые вы намерены обратиться для подсчета стоимости полиса для вас.
Существует несколько пунктов, которые отвечают за изменение ценника полиса:
Срок, на который можно заключить договор страхования, варьируется во всех страховых организациях от 1 месяца до 5 лет:
Наиболее оптимальный вариант для выбора, как с точки зрения цены, так и сточки зрения экономии собственных средств в будущем, это страхование на 1 год. Причина в том, что за этот промежуток времени увеличивается стаж вождения автолюбителя и возраст самого авто, что напрямую влияет на стоимость полиса, который вы переоформите.
Страховку на 1 месяц используют, как правило для транспортировки или перегона того или иного автомобиля на длительное расстояние, дабы доставить его в полной сохранности или в случае ЧС получить денежное возмещение.
Ценники не регламентированы правительством, как в случае с ОСАГО. Здесь каждая компания требует оплату в зависимости от собственной ценовой политики. Однако важно понимать, что у нас действуют рыночные отношения и существует маржинальность организаций, в рамках которой они работают. Соответственно большой разницы между теми или иным страховыми компаниями вы не найдете.
Наименование |
Доля рынка добровольного страхования |
АО "СОГАЗ" |
21.2% |
ООО СК "Сбербанк страхование жизни" |
9.9% |
ООО СК "ВТБ Страхование" |
7.9% |
СПАО "Ингосстрах" |
7.1% |
АО "АльфаСтрахование" |
6.5% |
СПАО "РЕСО-Гарантия" |
5.6% |
ПАО СК "Росгосстрах" |
4.4% |
САО "ВСК" |
4.2% |
АО "Группа Ренессанс Страхование" |
2.1% |
ООО "СК "Согласие" |
1.9% |
Источник: Эксперт РА (рэнкинги страховых компаний)
Если говорить о ценах в той или иной страховой компании, то определенного ценника нет, так как параметров много и для каждого конкретного потенциального клиента они индивидуальны.
Если взять среднюю цену, то мы определяем так. Среднестатистический водитель в России – это гражданин в возрасте 36 лет, на одной из трех машин – Lada Granta, Lada Vesta, Kia Rio. Стаж вождения при этом мы берем 3 года и без франшизы. Воспользовавшись калькуляторами наиболее крупных игроков рынка страхования, мы выясним, сколько и где стоит полис для среднестатистического россиянина.
Наименование |
Цена полиса в год |
Группа Ренессанс Страхование |
13318 рублей |
ВТБ Страхование |
35600 рублей |
СОГАЗ |
35600 рублей |
Ингосстрах |
55856 рублей |
СК "Согласие |
59868 рублей |
Важно! Все расчеты приблизительны и при малейшем изменении тех или иных параметров могут существенно измениться. Кроме того, существует программа скидок и привилегий в зависимости от вашего опыта, страховой истории и так далее.
В ходе исследования рынка мы обнаружили, что многие игроки рынка сегодня дают приблизительный расчет стоимости только после введения всех необходимых данных для подачи заявки на получение услуги, в связи с чем не представляется возможным сделать «холодный» расчет среднестатистического чека.
Фактически, раньше в зависимости от возраста автомобиля росла и процентная ставка при расчете цены полиса автострахования КАСКО. Теперь же для БУ машин страховые компании разрабатывают специальные программы, которые позволяют делать ценник более или менее приемлемым для автолюбителей. Так или иначе, основная разница заключается именно в увеличении стоимости полиса из-за износа машины и большей вероятности поломки деталей при страховом случае.
По факту данные виды страхования отличаются в двух вещах. Обязательное страхование ответственности возмещает ущерб третьим лицам, КАСКО возмещает ущерб вам. Другое отличие – добровольность. Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО, а вот КАСКО может оформить каждый по собственному желанию. Ну и в конце концов стоимость. Добровольное автострахование значительно дороже обязательного.
Если вы планируете купить свой первый автомобиль и еще не знакомы с полисом обязательного страхования, то советуем вам прочитать наш материал «Полис ОСАГО: как работает и что дает?».
Отзывы