Кредитные каникулы – 2022. Кто сможет получить?

Сегодня некоторые граждане с кредитами на руках опасаются, что в случае ухудшения экономической обстановки у них могут возникнуть трудности с оплатой долга. На этот случай законом предусмотрена возможность получения кредитных каникул. Рассказываем, кто их может взять, на каких условиях и когда.

Кредитные каникулы многие граждане воспринимают, как льготный период, который нужно выбивать у банка. Когда-то так и было. Сегодня же это право заемщика, подкрепленное законом. Иными словами, если гражданин подходит под условия, то никто ему в предоставлении каникул отказать не может.

Поправки, предусматривающие каникулы для граждан, были приняты еще в период борьбы с коронавирусной инфекцией. В тот сложный период, когда по всему миру массово останавливались заводы, фабрики, производства, нужно было срочно вводить механизм помощи для заемщиков. И он появился.

Сегодня экономика адаптируется к санкционному режиму. Заемщикам снова нужна поддержка. Поэтому с хорошо зарекомендовавшей себя схемы кредитных каникул стряхнули пыль и вновь запустили.

В чем суть каникул и когда их можно получить?

Кредитные каникулы по закону – это возможность заемщика обратиться в свой банк и попросить о полной приостановке платежей по кредиту. Срок долгового отпуска не может быть более 6 месяцев. Заемщик сам выбирает, на какой именно срок ему нужны каникулы и с какой даты они должны начинаться.

Пока гражданин отдыхает от платежей, банк не начисляет ему штрафы, пени и не передает никаких негативных данных в бюро кредитных историй. Но нужно помнить, что каникулы не являются бесплатной возможностью пользоваться деньгами, поэтому проценты на сумму долга будут продолжать капать. Общий срок кредита увеличивается на время долгового отпуска гражданина.

Претендовать на каникулы могут граждане, у которых есть на руках кредит, оформленный до 1 марта текущего года. За кредитным отгулом гражданин может обратиться в банк в период с марта по конец сентября 2022 года.

Кто может получить отпуск?

Если гражданин желает гарантированно получить отсрочку платежа по кредиту, ему нужно убедиться в том, что он подходит под все условия. Их несколько.

Во-первых, нужно подходить под условие о доходе. Каникулы положены тем гражданам, у которых упал заработок на 30%. Падение должно быть зафиксировано в месяце, который шел перед месяцем обращения в банк. То есть гражданин подал заявление в банк в июне, значит падение дохода должно было произойти в мае.

Сравнивать доход будут в привязке к прошлому году. Иными словами, подсчитают среднемесячный доход заемщика в 2021 году и сравнят с текущим падением. Если присутствует снижение на 30%, то условие выполняется.

Во-вторых, в период обращения за отпуском у гражданина не должно быть оформленных ипотечных каникул. Это отдельный вид помощи ипотечникам, введенный в 2019 году.

В-третьих, нужно учитывать размер займа, по которому гражданин обращается за поддержкой. Власти установили максимальную планку и каникулы достанутся тем, кто не превышает лимит. Для потребкредитов потолок установлен на уровне 300 тыс. рублей, по кредиткам – на уровне 100 тыс. рублей. Если держатель автокредитов попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы можно оформить при сумме займа до 700 тыс. рублей.

Для ипотеки установлены свои значения в зависимости от региона. Например, в Москве максимум по жилищным кредитам составит 6 млн рублей. Такие регионы, как Подмосковье, Санкт-Петербург могут рассчитывать на 4 млн рублей. В остальных случаях придется учитывать только 3 млн рублей.

Все указанные максимальные суммы – это те размеры кредита, что прописаны в кредитном договоре. Именно на это будут обращать внимание при рассмотрении заявки, а не на сумму средств, которую осталось выплатить банку.

Как получить отгул от выплаты кредитов?

Если гражданин подходит под условия, то ему следует направить заявление в банк. У кредитора нужно уточнить порядок и способ подачи заявления. Это может быть простая онлайн-форма на сайте кредитной организации. Если же нужно составлять документ, то в нем гражданин просит предоставить каникулы в связи со снижением дохода. Указывается средний размер дохода в прошлом года и сумма снизившегося дохода до обращения в банк.

Гражданину, который претендует на каникулы, нужно собрать несколько документов, подтверждающих его позицию. Среди них, например, находятся справки о доходах, полученные у работодателя. Если гражданин потерял работу, то пригодится документ из центра занятости. Для лиц, которые лишились части дохода из-за болезни, пригодятся больничный лист, справки и т.д.

Эти документы можно принести сразу с заявлением, либо предоставить позже. Некоторые банки не требуют лишних справок, а сами по своим каналам проверяют снижение дохода у заемщика.

Отказать заемщику в каникулах могут только в том случае, если проверка не подтвердила наличие условий для льготного периода. Например, гражданин полагал, что его доход упал на 30%, тогда как расчеты банка указали на сокращение дохода в размере 10%.

В конце добавим пару слов о микрофинансовых организациях. Они позволяют взять микрозайм за 5 минут без справок о доходах и предоставления залога. Оформить микрозайм онлайн можно через интернет. Сумма займа до зарплаты достигает 30 тыс. рублей, но постоянные клиенты могут рассчитывать и на более крупные предложения.