Как заработать с программой долгосрочных сбережений?

Представьте, что есть надежный банковский вклад, который приносит хороший доход. Плюс ежегодно к сумме вклада государство безвозмездно добавляет свои взносы. Плюс есть выгода в виде налогового вычета. Преимуществами такого продукта может воспользоваться любой гражданин, если станет участником программы долгосрочных сбережений. Сегодня подробнее расскажем об этом интересном проекте.

Данная программа заработала в прошлом году. Основная цель проекта — помочь гражданам накопить себе денег для прибавки к пенсии. Либо можно создать себе резервный фонд, который придет на помощь в сложной жизненной ситуации.

Принять участие в программе может любой гражданин РФ старше 18 лет. Нужно только заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом, который является участником программы.

Если совсем коротко, то далее гражданин делает посильные взносы на свой счет, государство добавляет к ним сумму со своей стороны. Все эти средства инвестируются в выгодные инструменты, которые приносят дополнительный доход. Общая сумма растет. А через 15 лет гражданин решает, как ему распорядиться накопленными средствами.

Добавки от государства

Ежегодно государство добавляет сумму к взносам гражданина. Размер добавки зависит от того, сколько зарабатывает в месяц участник программы.

Если размер дохода гражданина не превышает 80 тыс. рублей в месяц, то государство добавит 1 рубль к 1 рублю участника. Таким образом, при взносах в 10 тыс. рублей гражданин получит в подарок от государства еще 10 тыс. рублей.

Если размер дохода находится в рамках 80-150 тыс. рублей, то государственная поддержка составит 0,5 руб за 1 рубль участника. Таким образом, при взносах в 10 тыс. рублей можно рассчитывать на добавку от государства в 5 тыс. рублей.

Если доход участника составляет более 150 тыс. рублей, то государство со своей стороны добавит 0,25 руб за 1 рубль гражданина. В этом случае при взносах на 10 тыс. рублей участнику начислят дополнительно 2,5 тыс. рублей.

Добавки начисляются ежегодно в течение 10 лет. Интересно, что, когда программа только стартовала, то предполагались начисления только в течение первых 3 лет. Однако позже внесли поправки и теперь программа стала еще более интересной для потенциальных участников.

По размеру добавок со стороны государства есть ограничения. Максимально государство может добавить в год 36 тыс. рублей. Простые расчеты показывают, что за 10 лет на счет участника дополнительно поступит до 360 тыс. рублей.

Вложения накопленных средств

Накопления на счете гражданина не лежат просто так. Фонд вкладывает средства в облигации, размещает на депозитах. Небольшая доля средств может инвестироваться в акции. В основном применяются стратегии с самым минимальным риском, поскольку ключевой задачей НПФ является сохранность средств.

При выборе НПФ нужно обращать внимание на то, как именно фонд управляет деньгами граждан, куда инвестирует. Специалисты советуют выбирать фонды, которые демонстрируют стабильные результаты на протяжении нескольких лет.

Налоговый вычет

Участники программы имеют право на налоговый вычет, а это еще один солидный бонус в подарок гражданину. Ежегодно можно рассчитывать на вычет с суммы взносов до 400 тыс. рублей. Например, гражданин платит налоги по ставке 13%. Если он внесет на свой счет 400 тыс. рублей, то ему вернут в качестве вычета 52 тыс. рублей.

Сумма вычета будет зависеть от того, по какой ставке гражданин платит подоходный налог. В 2025 году шкала НДФЛ стала пятиступенчатой. Подробнее об этом мы писали в материале «Шкала НДФЛ — 2025. Ставки для физлиц»

Варианты использования средств      

Основной вопрос, конечно, заключается в том, когда и как можно будет воспользоваться своими накопленными сбережениями. Договор об участии в программе заключается на 15 лет. Далее гражданин может оформить себе пожизненную выплату из накопленных средств. Фонд, учитывая ожидаемую продолжительность жизни, разобьет накопленную сумму на равные платежи и будет ежемесячно переводить их гражданину.

Другой вариант — это разбить всю сумму на определенный срок. Например, гражданин хочет получить все деньги за 12 лет. Желаемый срок обсуждается с фондом.

Еще вариант — это получить всю сумму сразу целиком. Но он возможен в том случае, если пожизненная ежемесячная выплата получается слишком маленькой.

Досрочные выплаты

В некоторых случаях ждать, когда закончится 15-летний период, не придется. Например, мужчины могут воспользоваться выплатами досрочно, если им исполнится 60 лет. У женщин аналогичное право появляется в 55 лет.

Также все участники программы могут получить досрочные выплаты, если возникла сложная жизненная ситуация. Здесь предусмотрены 2 пункта: дорогое лечение или потеря кормильца.

Напомним, на нашем портале можно взять микрозайм от крупных МФО страны с высоким рейтингом. Для подачи заявки нужно сравнить компании по ряду параметров, выбрав самое выгодное предложение. Далее гражданину нужно заполнить заявку на сайте кредитора, указав свои ФИО, уровень дохода, адрес регистрации, контактные данные. Примерно через минуту поступит ответ. Если все в порядке, то деньги сразу же отправят на счет гражданина.