Досрочное закрытие вклада. Нюансы и потери

Не всегда деньги, которые были вложены под проценты в банк, остаются там лежать до последней даты по договору. Иногда бывают ситуации, когда человек нуждается в этих средствах здесь и сейчас и у него нет возможности дожидаться завершения срока по вкладу. В данной статье мы узнаем, какие последствия будут для тех, кто решит снять свои сбережения с депозита досрочно.

Виды вкладов

Для начала хотелось бы напомнить, что вклады бывают двух типов:

• Срочные
• До востребования

И если по вторым деньги можно снять в любой момент, как частично, так и целиком, то вот в первом случае есть два варианта договоров:

• С возможностью частичного снятия
• Без возможности снятия

Нельзя сказать, что по срочным вкладам вообще нельзя снимать деньги. Снять можно, но есть риск лишиться бонуса от банка в виде процентного вознаграждения.

Напомним, что вкладчик в любой момент может расторгнуть договор с кредитной организацией и вернуть деньги. Банк не имеет права держать у себя деньги насильно. Но у кредиторов всегда есть множество других рычагов, которые заставляют клиентов задуматься, а стоит ли снимать средства со своего депозита или же все-таки стоит подождать.

Кстати, а вы знали, что можно взять кредит в банке через портал Госуслуг? Подробнее в нашем материале «Кредит через Госуслуги. Как работает?»

Штрафы и санкции

По вкладам до востребования никаких штрафных санкций не бывает. Но по таким вкладам и процентные ставки значительно ниже, так как банк не хочет терять деньги клиентов и хотел бы продолжать зарабатывать на них.

А вот по срочным вкладам штрафные санкции присутствуют. Они бывают разные, но чаще всего банки просто лишают вкладчика вознаграждения в виде процентной ставки, под которую человек вложил свои деньги. При съеме средств со срочного вклада  граждане получают всю сумму своих сбережений, но ставка вознаграждения пересчитывается до 0,01% годовых. Однако так поступают не все кредитные организации. Например, некоторые кредиторы предпочитают более лояльный подход. Если человек снимает деньги менее чем через 6 месяцев, то ставка снижается до 0,01%. Но, если деньги пролежали больше полугода, то можно рассчитывать на 2\3 от изначальной ставки по депозиту.

Что касается вкладов с пометкой «возможность частичного снятия средств», то здесь действует дополнительное правило – на счету должно оставаться определенное количество средств. Другими словами, вы можете вложить большую сумму денег и периодически, как пополнять, так и снимать с этого счета средства, но на депозите всегда должна присутствовать определенная денежная масса. Ее размер назвать сложно. Она сильно зависит от каждого конкретного кредитора и каждого конкретного продукта. Существуют вклады до востребования с минимальной суммой на счете в 1 рубль, а есть такие продукты, в которых минимальный размер неснижаемого остатка должен быть на уровне 3 млн рублей и более.

Также в данном виде депозитов есть отдельный продукт с интересной механикой. Вы вкладываете определенную сумму средств и имеете возможность частичного снятия. Но есть нюанс – неснижаемый остаток по вкладу равен изначальной сумме депозита. В чем смысл? Все просто. Вы можете пополнять данный счет и получать проценты на сумму свыше той, что вы изначально вложили, а потом снимать эти деньги. Данный продукт хорош для тех, кто хочет просто снимать проценты после их начисления и оставлять свой вклад работать дальше. Разумеется, такой вид вложений хорош на длительных сроках.

Дополнительные санкции

Иногда в описании к кредиту указывается, что при наличии депозита в банке ставка по займу будет снижена. Иметь небольшое послабление по потенциальному кредиту всегда приятно. Но вот после взятия ссуды, некоторые банки будут пристально следить за тем, чтобы вы не закрывали свой вклад досрочно. Ведь если это произойдет, то часть кредиторов могут принять решение о повышении ставки по кредиту, так как одним из условий ее снижения было наличие вклада.

Специалисты советуют знакомиться с договорами, как в случае с кредитованием, так и по депозитам. Внимательно читайте все и обращайте внимание на штрафные санкции, которые выдвигает банк за те или иные действия. Подписывайте документ только в том случае, если вас все в нем устраивает.

О рефинансировании кредитов жителям РФ известно давно и многие пользуются такой опцией, а вот что делать с займами в МФО. Подробности в нашей статье «Можно ли рефинансировать микрозаймы?».

Напомним, что благодаря нашему сервису вы можете оперативно выбрать банк и оформить потребительский кредит. Кроме того, на нашем сайте вы можете подобрать оптимальный по условиям микрозайм и обратиться в МФО для его получения.