Что будет с российской экономикой при отключении от системы SWIFT?

Европейские страны неоднократно грозились, что могут отключить российские банки от системы SWIFT, по которой проводятся все международные банковские операции. Сегодня вероятность такого решения очень низка, однако из-за накалившейся ситуации в мире, риски еще присутствуют. Что же будет с российской экономикой, если это все-таки произойдет?

Что такое SWIFT?

Это европейская компания, которая создала одноименную международную банковскую систему обмена информацией. Все банки в данной системе работают по определенному регламенту, что позволяет максимально защитить операции от мошенников. На сегодняшний день в ней числится около 11 тысяч кредитных организаций из более чем 200 стран мира. Все операции, которые проводятся вне системы, ставят под вопрос чистоту и законность сделки.

Кого отключали от системы? Прецеденты

За всю историю существования только 2 страны лишились возможности сотрудничать с другими банками на международном уровне через систему SWIFT. В 2011 году европейские страны приняли решение ограничить ряду банков Ирана доступ к данной системе. В результате в стране было сильное потрясение в экономическом плане, но государству удалось пережить эту санкцию. В прошлом году такое же ограничение коснулось и Северной Кореи.

Что будет, если российские банки отключат от SWIFT? Мнение экспертов

Даже ограниченное отключение системы отдельным банкам, например, из госсектора, крайне негативно скажется на финансовой системе и, следовательно, экономике страны, считает аналитик отдела анализа рынков управления инвестиционного консультирования компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. При таком стечении обстоятельств, под угрозой окажутся трансграничные банковские переводы со всеми макроэкономическими вытекающими последствиями для сырьевой экспортоориентированной российской экономики. Учитывая силу негативного влияния, такое ограничение можно будет считать актом военной агрессии. Его можно сравнить с перекрытием поставок продовольствия или блокадой.

В свое время в рамках жесткого пакета санкций ряду иранских банков был отключен SWIFT. Одновременно были наложены другие существенные внешнеторговые ограничения. В итоге страна лишилась до половины валютных поступлений, резко сократилась экономика и была девальвирована местная нацвалюта, напоминает эксперт.

Несомненно, всегда есть возможность обойти подобные формальные ограничения. Внутри страны может использоваться российский аналог системы. Возможен обход и во внешней торговле. Тот же Иран на фоне блокировки доступа к глобальной финансовой инфраструктуре все-таки нашел возможность торговать с Китаем. В любом случае издержки для экономики будут очень велики при отключении от системы, заключил Тимур Нигматуллин.

Отношения с контрагентами и многие операции российских банков завязаны на системе Swift, но на вкладах российских граждан это не скажется - речь не идёт о заморозке вкладов, уверен старший аналитик компании Alpari Роман Ткачук. Могут «зависнуть» платежи за экспорт российских нефти и газа, а значит и поступления в бюджет от российских экспортёров будут заморожены. В этом случае возможны задержки выдачи пенсий и зарплат работникам бюджетной сферы.

Какова вероятность отключения?

На мой взгляд, отключение России от системы SWIFT маловероятно, отмечает Роман Ткачук. Это больно ударит в том числе по западным партнёрам, а российская банковская система будет фактически парализована. Внутренних лазеек и альтернатив пока нет. Система «Мир», хотя и запущена, но используется фактически в тестовом режиме - непонятно, сможет ли она справиться с высокой нагрузкой в случае экстренного сценария.

18 апреля многие банки и эксперты с уверенностью заявили, что отключения от международной банковской системы не произойдет. Однако ряд аналитиков все же оставляют пессимистичные строки в своих прогнозах, так как международные отношения все еще остаются напряженными.

Напомним, ранее США расширили санкционный список и добавили в него известных предпринимателей, компании и даже госкорпорации России. Это негативно отразилось на фондовом рынке. Подробности в нашем материале «Как падение на фондовом рынке отразится на российской экономике?».