Как распознать нелегальную МФО?

Официальные микрофинансовые организации обязуются соблюдать множество требований законодательства РФ относительно процентных ставок, штрафов, размера долга, пени и взыскания. Нелегалы же не проверяют кредитную историю должника, выдавая деньги практически всем желающим. По этой причине на рынке возникают так называемые «черные» кредиторы, которые не желают следовать вышеприведенным требованиям.

Для заемщика, доверившегося подобным подпольным ростовщикам, это плохо. В поисках доступного займа в офлайн и онлайн сегментах люди могут, сами того не подозревая, довериться мошенникам и потерять крупную сумму денег или вовсе лишиться транспортного средства и жилья. В этой статье мы подробно рассмотрим, как отличить нелегальную микрофинансовую компанию от официальной, каковы признаки, позволяющие выбрать честную фирму, и что делать при выявлении мошенников.

Инструкция: как проверить легальную МФО в реестре ЦБ?

Проверить конкретную финансовую организацию в реестре ЦБ и СРО на легальность гораздо проще, чем взять микрокредит. Центральный банк РФ ведёт реестр МФО. Здесь ведутся записи о всех официально функционирующих микрофинансовых организаций. База данных ЦБ ежедневно обновляется. Проверить ее необходимо непосредственное перед решением взять займ. В реестре вы можете увидеть несколько листов, а именно:

• Действующие (здесь обозначены все официально работающие фирмы);
• Действующие МФК/Действующие МКК;
• Исключенные (организации, исключенные из реестра).

После нахождения конкретной организации, пройдите по ссылке официального сайта, указанной в реестре. Таким образом вы попадете на надежный источник без угрозы попасть на мошенников. Чтобы взять микрозайм в выбранной компании, следуйте нижеописанному алгоритму действий:

• найдите компанию в списке «Действующие»;
• прокрутите вправо и отыщите адрес веб-сайта;
• скопируйте ссылку;
• вставьте ее в поисковую строку, перейдя сразу на официальный сайт МФО.

Кроме браузерного сайта, в реестре вы увидите номер контактного телефона и электронной почты фирмы.

Кроме того, все легальные финансовые компании состоят в СРО. Эти организации осуществляют контроль над работой компании и занимаются проведением плановых и внеплановых проверок. Если МФО не состоит в СРО, то это не хороший знак. Лучше сразу отказаться от сотрудничества.

Признаки, позволяющие выбрать честную МФО и не попасть в руки нелегала

При выборе МФО вам стоит обратить пристальное внимание на следующие признаки:

• предоставленный перечень документов для подписи;
• несоответствие реквизитов, ОГРН, ИНН, наименования и другой информации;
• чересчур завышенная процентная ставка и «мутные» условия;
• отсутствие офиса, где контора выдает займ;
• гарантия застрахованных инвестиций.

Разберем каждый пункт более подробно.

Документы для подписи

Нелегальные микрофинансовые организации часто предлагают подписать документы в виде договора дарения, купли-продажи или соглашения об отступном. В таком случае ростовщики получат законное право продать вашу собственность без вашего согласия, если произойдет даже небольшая просрочка выплаты. Официальные же фирмы, если выдают деньги под залог, то предлагают подписать договор залога, а на купли-продажи. Кстати, многие реальные МФО выдают займы совсем без залога и поручителей

Будьте предельны внимательны при подписании договора. Дело в том, что в нелегальных организациях, потенциальным клиентам могут не дать спокойно ознакомиться с документом на подпись и подумать над его условиями. Так, во время чтения документа в офисе могут специально устроить «рабочий» шум и навести суету. При этом менеджер, работающий с вами, будет настойчиво советовать вам взять займ прямо сейчас, так как уже на следующий день предложенные «льготные» условия предоставляться не будут.

Людям преклонного возраста, как и молодым людям мошенники порекомендуют не рассказывать о долге своим родным и близким, чтобы те не помешали осуществлению их заветной мечты. Во время подписания договора менеджеры нелегальной кредитной конторы неожиданно находят опечатки в тексте договора и просят клиента подписать еще один «идентичный прошлому», но с исправленной ошибкой экземпляр. Зачастую в новом договоре важные условия изменены в пользу ростовщика.

Несоответствие реквизитов

Зачастую нелегалы просто копируют названия виртуальных платформ известных финансовых учреждений. Поэтому вам сперва следует найти реквизиты финансовой компании и внимательно сверить их на официальном веб-сайте Центробанка. Сверка реквизитов в соглашении поможет избежать ловушки.

Завышенная процентная ставка и «мутные» условия

В договоре мошеннической фирмы отсутствуют четкие условия получения и пользования кредитными деньгами, начисления штрафов, пени, а также погашения займа. В этом случае вам непременно стоит отказаться от сотрудничества с подобной компании.

Учитывайте, что на первой странице выданного договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа одновременно в процентах и в рублях. Установленная регулятором максимальная ставка должна составлять не более 1%. Вместе с этим общая сумма долга наряду с пени, штрафами и комиссиями не могут превышать 1.5 раза от официальной суммы, полученной от компании.

Отсутствие фактического офиса

Если вас пригласили в квартиру, обслуживают на улице или в помещении, непохожем на коммерческую организацию, сразу отказывайтесь от такой сделки. Выдачу денежных средств «из кармана» вряд ли можно назвать официальным актом.

Гарантия застрахованных инвестиций

Согласно законодательству РФ размер вложений физлиц в МФО ограничен. Инвестиции не должны быть ниже 1 500 000 рублей. Тем не менее, вкладывать средства разрешено исключительно в один вид МФО, то есть— микрофинансовые компании. В случае если финансовая организация предлагает вам обойти этот закон, немедленно откажитесь от сделки.

Помните, что государство не страхует инвестиции в микрофинансовые организации, поскольку они имеют непосредственную связь с крупным и порой неоправданным риском. МФО может застраховать только свое имущество или ответственность своих руководителей, здесь не идет речь о ваших деньгах.

В случае банкротства конторы вы вряд ли сможете целиком вернуть свои вложения. Кроме того, просьба компании внести взнос перед непосредственной выдачей денег, вас также должна озадачить.

Какие требования соблюдают легальные МФО?

Легальные микрофинансовые организации должны соблюдать множество законов, постоянно отчитываться, проходить проверки и платить штрафы, если вдруг что-то идет не по плану. Согласно российскому законодательству, максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму, не превышающему 1 год, должна составлять 1% в день. В легальной организации выше этой ставки не может быть выдан ни один микрозаем.

Предельный размер займа для физического лица составляет 1 000 000 рублей. При этом предельный размер займа для юрлица или ИП составляет 5 000 000 рублей. МФК имеют возможность привлекать средства физлиц в размере от 1,5 млн руб., в то время как МКК могут привлекать инвестирование исключительно от учредителей.

Риски обращения в нелегальную МФО

Многие не понимают, в чем заключается опасность нелегальных компаний, ведь берется займ, а не оформляется вклад. Опаснее всего, когда деньги оформляются под залог вашего имущества, а именно автомобиля или квартиры/дома. Такое случается, когда заемщик подписывает договор купли-продажи или дарения вместо кредитного соглашения. В результате многие клиенты нелегальных контор оказываются без машины и жилья.

Некоторые заемщики не внимательно читают договор при подписании. Соответственно, мошенники идут на многие уловки, чтобы беспрепятственно забрать квартиру или машину.

Существуют также другие риски обращения к нелегалам, а именно:

• лишение денег;
• выбивание денежных средств незаконными способами;
• угроза доверенным персональным данным.

Порой нелегалы привлекают в свою компанию инвесторов. Они обещают заемщикам доходность от 30%, чтобы завлечь как можно больше людей. В итоге многие попросту остаются «у разбитого корыта».

При подписании договора заемщики предоставляют копии паспортов и прочие персональные данные конторе. Мошенники могут оформить на клиента прочие кредиты без его ведома или «слить» другим нелегальным кредиторам.

Что делать при выявлении мошенников и куда жаловаться?

Если вы узнали о мошенниках, вам следует обратиться в онлайн-приемную Центрального Банка. Приложите фотографии объявления, найденные на улице, или отправьте ссылку на сайт. Регулятор проводит обязательную проверку в отношении легальности компании и при необходимости передает сведения о мошенничестве в прокуратуру.

Если вам угрожает МФО после взятия у них займа или требует в срочном порядке вернуть деньги с процентами, вам следует записать разговор на диктофон и предоставить его в правоохранительные органы. Не молчите и не бойтесь написать заявление о мошенничестве. Если вы вернули заемные деньги, но угрозы продолжают приходить, вам обязательно нужно приложить квитанции на денежные переводы.

Вы также можете обратиться в службу судебных приставов, если ваши права были нарушены коллекторами. Помните, что бездействие порождает дальнейшее мошенничество и безнаказанность.

За нелегальную выдачу займов сегодня предусмотрена административная и уголовная ответственность. Юридические лица могут получить штраф до 2 000 000 рублей.