Займ под залог авто - условия, риски, как получить и выгодно ли это?

31 октября 2022

автозалогЗаем под залог транспортного средства может вас выручить, когда срочно требуются деньги, а временем на оформление полноценного кредита вы не располагаете. Данное решение действительно может стать выходом в сложившейся ситуации. Однако необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем бросаться в омут с головой. Нужно быть уверенным в том, что вы успеете вовремя рассчитаться с кредиторами, не попав в долговую яму, и не потеряете своего четырехколесного друга.

Что такое заем под залог авто?

Займ под залог автомобиля — это сделка, которая предполагает предоставление денежных средств гражданину под залог его транспортного средства. Эта услуга оказывается кредитором. Согласно условиям этой сделки кредитная компания забирает машину до того момента, пока заемщик полностью не погасит свой долг.

Чем кредит под залог ТС отличается от автокредита?

С первого взгляда может показаться, что кредит под залог автомобиля и автокредит схожи. К примеру, и в первом и во втором случаях транспортное средство необходимо оформить в залог. Тем не менее, первостепенное их отличие заключается в том, на что можно потратить полученные кредитные средства.

Кредит под залог ТС представляет собой стандартный потребительский кредит. Он выдается на любые цели. Проще говоря, деньги можно потратить на свое усмотрение (не только на приобретение авто, но и покупку бытовой техники, путешествия и так далее). Для получения этого кредита следует сперва оформить в залог автомобиль, собственником которого вы являетесь. Далее выбранный вами банк сможет предоставить вам сумму кредита, а также уменьшить процентную ставку.

Оформление автокредита позволяет заемщику приобрести на полученные деньги исключительно новый или поддержанный автомобиль, что и следует из названия. На другие цели использовать полученные средства не допускается. После покупки машины банк берет транспортное средство в залог. Таким образом вы предоставляете гарантию того, что полученные средства точно пошли на приобретение машины.

Условия предоставления

Главным преимуществом получения денег под залог транспортного средства является отсутствие необходимости в поручителях. Основной гарантией выплаты долга служит машина, которая была ранее заложена. Более того, автоломбард или МФО обычно не рассматривают кредитную историю заемщика. Также допускается оформление нежилой недвижимости и другого типа имущества. Чтобы получить эту услугу, вы должны:

  • быть владельцем автомобиля;
  • быть в возрасте от 18 – 21 года до 65 – 69 лет.

Также подобные организации не требуют справки о доходах. Что касается банка, то он берет в расчет наличие постоянного дохода.

Получить заем такого характера вы можете сразу в день обращения. Сделать это можно любым удобным способом после подписания договора, а именно:

  • наличными в кассе фирмы;
  • на банковскую карту или счёт.

Обычно вы можете получить заём под авто от одного дня до трёх лет. Однако, если вы захотите взять заём на короткий срок и сможете погасить его вовремя, то велика вероятность, что организация продлит договор с вами. Учитывайте и то, что условия продления займа у каждой финансовой компании свои. Поэтому вам обязательно следует прочитать весь договор, прежде чем его подписать.

Если вы взяли машину в кредит, но еще не выплатили должную сумму, то такой залог никакая финансовая организация не примет. То же самое относится и к нерастаможенным или арестованным машинам. Некоторые банки и компании также отказывают в кредите владельцам старых автомобилей, выпущенными до 2006 года.

Какой перечень документов требуется для получения услуги?

Для получения заема под залог машины вы должны предоставить следующий пакет документов в автоломбарды и МФО:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Помимо вышеописанного перечня вы должны предоставить следующие документы при подаче заявки на заем под залог авто в банке:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка о доходах с места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • заграничный паспорт;
  • нотариально заверенное разрешение на обращение в фирму супруга или супруги, в случае если сдаваемый под залог автомобиль был приобретен в официальном браке.

Точный перечень необходимой документации вам следует узнать у менеджеров выбранной организации.

Ожидаемые риски

Многие крупные банки и прочие финансовые организации предоставляют возможность ознакомиться с условиями договора заема под залог ТС на своих официальных сайтах. Здесь же также можно рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа, размер переплаты и процентную ставку, используя кредитный онлайн-калькулятор. Потенциальный заемщик также вправе обратиться за консультацией к юристу и просчитать все вероятные риски заблаговременно. Тщательно изучить договор стоит в любом случае. Как правило, автоломбарды и МФО выдают деньги в более сжатые сроки.

Какую компанию вы бы не выбрали, риски все же будут везде. Вы можете лишиться своего «железного коня» и при этом быть остаться должником. Стоит учитывать, что вы будете иметь дело с процентами за пользование кредитом и, вполне вероятно, со штрафами за просрочку платежей. К примеру, если вам не удалось внести оплату в течение одного или двух месяцев, сумма вашего долга увеличится. Кроме того, если деньги не возвращаются, кредитор забирает транспортное средство, которое впоследствии может быть продано.

В финансовой компании вам могут предложить подписать договор купли-продажи и лизинга вдобавок к договору под залог авто. При подписании этих документов, вы продаете автомобиль банковской организации и приобретаете его в лизинг. Другими словами, вы утрачиваете свое право владения на него.

Некоторые компании, предоставляющие обеспечение исполнения обязательства такого типа, предлагают 1-3% по платежам в первый месяц, не упоминая, что со следующего месяца ставка может повыситься. В договоре может быть также упомянут пункт об увеличении процентной ставки в случае просрочки платежа.  

Как получить эту услугу?

Прежде всего, стоит отметить, что микрокредит с использованием машины может быть двух видов, а именно:

  • заем под ПТС;
  • заем под авто.

В первом случае, машина остается в вашем распоряжении, вы можете ездить на ней на протяжении всего кредитного срока. Во втором случае, автомобиль остается на охраняемой парковке до полной выплаты заема. По займу между физическими лицами машина может передаваться на ответственное хранение владельцу заема.

Процедура получения заема осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбрав кредитную организацию, заемщик изучает условия предоставления кредита на официальном сайте компании или при личной встрече с менеджером в офисе. Стандартный период рассмотрения заявки составляет примерно 3-4 дня. В зависимости от ситуации он может быть немного больше или меньше.
  2. Сотрудники компании проводят предварительную оценку стоимости вашего транспортного средства.
  3. Менеджер компании озвучивает вам доступную сумму кредита.
  4. Если изложенные условия кредитования вас устраивают, вам следует ехать в офис отделения кредитора для прохождения последующего технического осмотра, точной оценки автомобиля, а также юридического заключения сделки.
  5. После всех процедур вы получаете деньги под залог своего авто.

Пристально изучите все прописанные условия кредитования в договоре, чтобы потом не было никаких сюрпризов. После погашения кредита машина официально перестает быть залогом и вам возвращают ПТС. Но если вы оставляете свое ТС на стоянке кредитора, вы должны также составить акт приема-передачи авто во время оформления заема. Снять обременение вы сможете после возврата полной суммы долга. Также вы можете заменить автомобиль на другое имущество. Все должно обговариваться в индивидуальном порядке.

Выгодно ли это?

Главными преимуществами подобного кредитования считается быстрое оформление, минимальное количество документов и возможность оформить длительный срок заема. Вдобавок, такой кредит не считается целевым. Поэтому вы вправе потратить денежные средства как на покупку мобильного телефона, так и на приобретение билетов для путешествия. Заключая договор с проверенной организацией, вы получаете гибкие условия кредитования.

Тем не менее, почти всегда заемщику будет необходимо тратить дополнительные деньги на оценку и диагностику технического состояния автомобиля и его страховку. При невозврате займа транспортное средство могут продать за долги на законных основаниях.

Понравилось?

1166


Читайте также:

← Назад

Отзывы

БериБеру (Beriberu)
Виктория Очень быстро заполнила заявку, так как авторизацию проходила через Госуслуги. Деньги перекинули быст...
читать полностью
Кнопка деньги (Knopkadengi)
Татьяна Александровна На сервисе авторизовалась быстро, заявку заполнила за несколько минут. С деньгами была через полчаса...
читать полностью
495 кредит (Московская Микрокредитная Компания)
Диана К. Несколько раз обращалась к этому кредитору даже ночью. Незначительные задержки с рассмотрением заявк...
читать полностью
Отзывы →
Оператор персональных данных
Лицензированные компании
Защита информации