Технический овердрафт и разрешенный - как это работает?

15 октября 2021

Технический овердрафт и разрешенный - как это работаетТехнический овердрафт по дебетовой карте – это явление, с которым сталкивались многие. На простом языке это значит «уйти в минус». Разбираемся, как работает технический овердрафт по карте и для чего нужен разрешенный овердрафт.

В случае с кредитными картами, все предельно просто и понятно – банк устанавливает кредитный лимит по карте и клиент может использовать этот лимит на свое усмотрение. Овердрафт же тоже, по сути своей, является кредитом, однако выдается он для кредитования расчетного счета клиента в случае нехватки на карте собственных средств.

И да, необходимость в такой услуге может возникнуть именно у пользователей дебетовых карт, которые не предусматривают возможности использования кредитного лимита. Для владельцев кредиток это просто неактуально – если банк считает, что клиенту можно давать больше денег в долг, он может просто повысить его лимит.

По сути, это и есть некий аналог кредитного лимита для дебетовых карт с той разницей, что баланс по кредитке отражает сумму кредитных и собственных средств, а на дебетовой карте вы будете видеть только свои деньги, пока не воспользуетесь овердрафтом и баланс не станет минусовым.

Разрешенный и технический овердрафт – в чем разница?

Разрешенным овердрафт называют, когда он предоставляется, как услуга – вы подписываете с банком договор при открытии зарплатной или другой дебетовой карты и соглашаетесь на включение такой услуги по вашей карте. Не все банки ее предлагают, и навязана она также быть не может.

Размер разрешенного овердрафта устанавливается в индивидуальном порядке. В расчет принимается и категория клиента, и кредитная история, и наличие долговых обязательств. За использование средств сверх суммы на своем счету придется платить проценты.

А вот технический овердрафт – это совсем иное и суть его уже отражена в названии. Происходит он, когда в системе происходят какие-то сбои или же, когда банк списывает средства за использование вами платных услуг. Приведем простые примеры.

Пример 1 – технический овердрафт по причине сбоя в работе системы банка.

Вам в счет оплаты услуг прислали перевод на карту в размере 5000 рублей. Однако при переводе у отправителя возникли проблемы – возник сбой, и ему пришлось повторить платеж. Со второго раза все получилось. Вам же на карту пришли два перевода по 5000 рублей. Отправитель также обнаружил, что с его карты списано все же два платежа.

Допустим, вы со второй стороной решили ничего не предпринимать и оставить все как есть в счет оплаты за следующий объем работы. Вы, ничего не подозревая, потратили эти деньги и спустя месяц обнаружили на своем счету баланс размером в минус 5000 рублей. Что произошло? Из-за сбоя произошла ошибка. Банк устранил проблемы, однако, такие вот «несуществующие переводы» он чаще всего аннулирует сразу, но на фактическое списание со счета нужно время.

Вам и отправителю стоит обратиться в банк, дабы установить, оба ли платежа являются проблемными или один из них. Если какой-то платеж будет идентифицирован банком, как проблемный, его просто не нужно трогать/тратить и т.д. – просто знайте, что на вашей карте некая сумма, словно мыльный пузырь, ее нет и она вскоре будет списана. Это произойдет, даже если на вашей карте не будет собственных средств – это и есть технический овердрафт. Карта «уйдет в минус».

Пример 2 – технический овердрафт при оплате услуг банка или иного обязательного платежа.

Чаще всего это происходит, если условия карты предусматривают оплату за обслуживание. Люди об этом часто просто забывают и обнуляют баланс карты, не оставив средств на оплату обслуживания. Тогда платеж все равно спишут, и баланс карты станет минусовым ровно на недостающую сумму.

Кроме того, такой овердрафт может возникнуть и при необходимости оплаты страховки, обмене валюты, ошибочном двойном списании уже на вашей стороне и т.д.

Важно: Проценты с клиента снимаются, только если он использует услугу разрешенного овердрафта, то есть фактически сознательно пользуется кредитом от банка. Если у вас произошел технический овердрафт, ни о каких комиссиях не может быть и речи. Если с вас снимают что-то в счет его оплаты, вы вправе требовать возврата средств.

Легко ли получить разрешенный овердрафт и выгодно ли им пользоваться?

Скажем так, раньше банки предлагали его охотнее в расчете на то, что так они смогут охватить кредитными услугами ту часть аудитории, которая не хочет пользоваться кредитками. Итог был неутешительный, многие не возвращали деньги, и это влекло за собой массу хлопот по взысканию и разбирательств в судах в том числе.

Теперь это привилегия для надежных клиентов, которые ранее пользовались овердрафтом аккуратно и погашали долги в срок, или же просто обслуживаются в банке на протяжении многих лет. Также услугу охотно предлагают предпринимателям и своим проверенным надежным заемщикам, которые оформляли кредитные карты с льготным периодом в банке или обращались с тем, чтобы оформить потребительский кредит.

Что касается выгоды, то тут важно, как быстро вы готовы внести платеж в счет погашения. Процентные ставки сейчас по овердрафту в среднем составляют 35-45% годовых, что близко к условиям по кредиткам. Но это определенно не кредитная карта, это краткосрочная история, и погашать долг маленькими суммами в течение длительного срока не получится – срок всегда ограничен и при его нарушении начисляются еще и штрафы, и пени. Определенно, это удобная услуга для тех, кто готов быстро перекрыть долг и нуждается в кредите не в силу нехватки средств, а в силу каких-то сиюминутно возникших обстоятельств.

Понравилось?

33


Читайте также:

← Назад

Отзывы

БериБеру (Beriberu)
Виктория Очень быстро заполнила заявку, так как авторизацию проходила через Госуслуги. Деньги перекинули быст...
читать полностью
Кнопка деньги (Knopkadengi)
Татьяна Александровна На сервисе авторизовалась быстро, заявку заполнила за несколько минут. С деньгами была через полчаса...
читать полностью
495 кредит (Московская Микрокредитная Компания)
Диана К. Несколько раз обращалась к этому кредитору даже ночью. Незначительные задержки с рассмотрением заявк...
читать полностью
Отзывы →
Оператор персональных данных
Лицензированные компании
Защита информации