Стоит ли покупать КАСКО и что влияет на стоимость?

В России у водителей есть разные варианты защиты своих прав, ответственности, имущества. Если ОСАГО является обязательным видом страхования для всех, кто за рулем, то оформление КАСКО является добровольным. Разбираемся, какие преимущества получают те, кто покупают КАСКО, выгодно ли это, от чего зависит стоимость такого полиса.

Что это такое? В чем разница с ОСАГО?

Суть данного вида страхования сводится к защите вашего имущества (автомобиля) от различного рода повреждений, ущерба и угона. КАСКО не включает в себя страхование ответственности, которое как раз и покрывает ОСАГО. Гражданскую ответственность обязаны страховать все водители, поскольку в случае ДТП, пострадавшая сторона получит возмещение от страховой компании. Однако от ущерба в случае угона, упавшего дерева или вандализма ОСАГО вас не защитит, потому все, кто дорожат своим имуществом, оформляют еще и КАСКО.

От чего зависит стоимость такого полиса? Почему цены разные?

Программы КАСКО отличаются по размеру покрытия/лимиту, а также количеству покрываемых рисков. Чем больше опций включает в себя ваш полис, тем больше он защищает ваши риски и тем, соответственно, дороже стоит. Кто-то предпочитает застраховаться только от угона или полного уничтожения ТС, а кто-то желает иметь возможность получить возмещение даже если авто поцарапают хулиганы во дворе – это разумно, но каждый исходит из своих возможностей.

От чего можно застраховать свое авто?

1 – на случай, если у виновника ДТП с вашим участием нет полиса ОСАГО

Это, к слову, главная причина, почему КАСКО так востребован у автолюбителей. Несмотря на то, что по закону полис ОСАГО должен быть у всех, на практике он часто оказывается просроченным, фальшивым или отсутствует вовсе. В таком случае, ваш ущерб от ДТП никакая страховая компания вам не возместит. Если ОСАГО при этом есть у вас, то по этому полису вы тоже выплат, как пострадавший участник ДТП, не получите, поскольку он страхует вашу ответственность, а не риски или имущество.

Конечно, случается, что виновник ДТП порядочный водитель, который не успел или просто забыл продлить свою страховку, тогда вы, вероятно, сможете договориться на месте о возмещении вам ущерба. Но в большинстве случаев единственный способ хоть что-то получить в такой ситуации – это суд. А суд, если и удовлетворит ваш иск к виновнику, то никак не сможет вам гарантировать быстрого возврата средств, а порой и вообще возврата хоть когда-либо, если у виновника нет имущества или доходов, которые можно взыскать в вашу пользу. На такой случай лучше всего иметь КАСКО – тогда вы сможете получить возмещение в любом случае.

2 – на случай, если виновником ДТП являетесь вы

Если у вас только ОСАГО и вы стали причиной ДТП и повреждений машины пострадавшего, то волноваться о размере компенсации этому пострадавшему не нужно – возмещением займется ваша страховая компания. Но что, если и ваше авто при этом пострадало? Ремонт может оказаться очень дорогим и без КАСКО вам придется платить за него самому. КАСКО же убережет вас и от этих трат.

3 – на случай, если у вас часто «угоняемая» машина

У страховых компаний есть личные списки моделей автомобилей, которые чаще всего угоняют. При оформлении страховки для них они чаще всего выдвигают требование установки спутниковых систем, чтобы авто можно было отследить. Такие полисы всегда будут стоить дороже.

4 – на случай царапин и других мелких повреждений, осуществленных хулиганами

Случается всякое – машину могут умышленно повредить, поцарапав, сломав зеркало или разбив стекло. Часто воруют фары, оставляют вмятины или спускают колеса, например. Виновника содеянного вы можете не найти. Такие риски покрывает только КАСКО.

Однако важно помнить, что если колесо вы спустили на дороге сами, то, как правило, такой риск в страховку не включается. При этом, если повреждение авто и колес произошло одновременно, то учтут и стоимость замены колес.

5 – на случай стихийных бедствий, из-за которых может пострадать автомобиль

Даже обычные ливни и грозы сейчас куда опаснее, чем лет 10-15 назад. Что говорить о куда более серьезных природных катаклизмах – можно легко лишиться авто или получить повреждения, стоимость ремонта которых вам, увы, не по карману. КАСКО покроет такие убытки. Причем, если это массовое явление в городе и пострадавших много, возможно, даже не придется оформлять лишние документы – в таких ситуациях страховые компании часто упрощают процедуру возмещения. Если же вы один из немногих пострадавших, обычно требуются только справки от полиции и МЧС, которые тоже получить не составит труда.

6 – страховка от возможного несчастного случая

Часто КАСКО включает и такой риск и это очень хорошо, поскольку часто люди переживают, прежде всего, за имущество или финансовые вопросы, а авария может, к сожалению, и жизнь человеческую забрать или сделать водителя инвалидом. В первом случае семья погибшего получит выплату в пределах установленной страховой суммы, во втором - человек сможет отчасти компенсировать стоимость своего лечения и восстановления.

Какие случаи КАСКО не покрывает?

Конечно, каждая программа от разных страховых компаний может быть абсолютно уникальной, но тем не менее существует некая общая практика относительно случаев, которые компании не хотят покрывать страховкой, а именно:

1. Если вы просто пробили колесо на дороге – это, как правило, в полис не входит.
2. В случае гидроудара в двигателе. Компания не будет оплачивать поломки, возникшие из-за того, что водитель не пытается быть аккуратным и въезжает в глубокие лужи. Иногда, конечно, у человека нет выбора, но тогда он должен понимать, что сам берет на себя все риски.
3. Управление заведомо неисправной машиной.
4. Поломки, связанные с износом деталей вследствие естественной эксплуатации. У каждой вещи свой век и такие поломки не являются страховым случаем.
5. Поломки, которые появились при управлении машиной лицом, которое не имело такого права.
6. Любые поломки, возникшие в результате вождения в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения.
7. Любые повреждения авто в результате ДТП, если водитель машины предпочел скрыться с места аварии и уйти/отказаться от освидетельствования на содержание алкоголя в организме.
8. Также вы не получите страховку при угоне, если сами оставили ключи и документы в ней или же допустили доступ третьих лиц к ним и авто. На страховую полагайтесь, но и сами не плошайте.

По данным разных аналитических центров средняя стоимость КАСКО колеблется в пределах от 25 до 35 тыс. рублей. Большинство компаний предлагают своим клиентам скидки за аккуратное вождение, повторное оформление и т.д.

Кроме того, цена на полисы у крупных страховых компаний может сильно падать еще и при падении спроса – можно очень сэкономить, получив тот же набор опций и застрахованных рисков. Покупать ли такую страховку, решать вам, однако не можем не отметить, что в большинстве случаев после ДТП и многих повреждений такой суммой за ремонт не отделаешься, а потому покупка КАСКО однозначно выгодна автовладельцам.

К слову, если вы увидите привлекательное предложение с большой скидкой, но не будете располагать деньгами, наш портал о кредитах всегда поможет вам выбрать выгодный микрозайм онлайн.