Сколько клиенты МФО тратят на обслуживание займа?

Принято считать, что аудитории банков и микрофинансовых организаций практически не пересекаются. Так сложилось, что МФО чаще работают с теми заемщиками, которым сложно получить кредит в банке. Сколько зарабатывают заемщики МФО и какую часть своего заработка отдают на обслуживание долга?

По оценкам специалистов, средний доход банковского заемщика, как правило, выше среднего дохода заемщика МФО. Клиентам с невысокими доходами сложнее рассчитывать на банковские кредиты, поэтому они обращаются к услугам МФО.

Но не только низкий подтвержденный доход становится причиной обращения клиентов в микрофинансовые организации. Также значительную роль оказывает порой невысокое качество кредитной истории, отсутствие банковских отделений в небольших населенных пунктах.

Нагрузка под контролем

По данным компании «Быстроденьги», которая опросила 45 тыс. своих клиентов, выяснилось, что большинство заемщиков контролируют свою кредитную нагрузку. Свыше 70% опрошенных признались, что отдают на обслуживание микрозаймов не больше пятой части своего дохода. И только 3% клиентов отдают на погашение своей задолженности перед микрофинансовыми организациями свыше половины ежемесячного дохода.

Цифры говорят о том, что заемщики МФО стараются рассчитывать свои силы и прибегают к использованию микрозаймов лишь в случае острой необходимости.

Портрет заемщика

Согласно исследованию «Быстроденьги» займы часто выбирают мужчины в возрасте 18-35 лет со средним профессиональным образованием. В месяц они получают 15-30 тыс. рублей.

В компании Moneyman отмечают, что в 2016 году почти половина клиентов, которые обратились в компанию за займом, состоят либо в официальном браке, либо в гражданском.

Интересно, но среди заемщиков Moneyman больше всего граждан с высшим образованием – 52%. Из них 5% даже имеют ученую степень. Еще 13% заемщиков имеют неоконченное высшее. У каждого третьего образование не выше среднего специального.

Большинство заемщиков являются наемными работниками. Их доходы сильно разнятся. Например, 1% заемщиков Moneyman могут похвастать заработками в размере более 150 тыс. рублей. Еще 12,2% клиентов получают зарплату более 55 тыс. рублей в месяц. Почти каждый пятый приносит домой 40-55 тыс. рублей в месяц, а четверть клиентов – 30-40 тыс. рублей. Примерно треть заемщиков зарабатывают 20-30 тыс. рублей.

Из долговой ямы

Чтобы уберечь заемщиков МФО с низкими доходами от попадания в долговую яму, ЦБ недавно утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей, в котором было прописано несколько важных моментов.

Так, клиент не сможет в одной компании получить более 10 займов за год. И прежде чем обращаться за новым займом, гражданин должен сначала выплатить долг по старому займу. К услуге продления срока займа также можно будет обращаться лишь ограниченное число раз – не более 7 в течение года. Начиная с 2019 года, разрешат продлять срок не больше 5 раз за последние 12 месяцев.