Семейная ипотека – 2020. Новые детали, условия выдачи

Условия, которые складываются на ипотечном рынке страны, продолжают радовать граждан. Особенными привилегиями пользуются семейные граждане с детьми. Сегодня расскажем, кому выдают семейную ипотеку с господдержкой, на каких условиях, что нового появилось в программе.

Отметим, что ипотечный рынок страны уже несколько лет подряд бурно растет, хотя темпы немного замедлились. Например, по оценкам экспертов, в минувшем году россияне получили в российских банках 1,13 млн ипотечных кредитов. В 2018 году было немного больше, а именно 1,4 млн кредитов. Объемы полученных средств также слегка упали – с 2,87 трлн рублей в 2018 году до 2,5 трлн рублей по итогам 2019 года.

А вот ипотечная ставка продолжает ставить рекорды, превращая ипотечные кредиты в привлекательный инструмент решения жилищных проблем. По данным ЦБ, в 2019 году средняя ставка по ипотеке достигла наименьших уровней за всю историю наблюдений. У россиян была реальная возможность взять ипотеку под 9% годовых.

В чем суть ипотеки семейным гражданам с детьми?

Но зачем брать ипотечный кредит под 9%, когда есть госпрограмма, предполагающая максимальную ставку на ипотеку в размере 6%. Воспользоваться такой выгодной ставкой могут семьи, в которых появился второй или последующий ребенок. Рождение чада должно произойти в определенный период, а именно с 2018 до конца 2022 года.

Максимальная ставка для таких семей составит 6%. Потери банков от сниженной ставки компенсирует государство. Кстати, некоторые банки, чтобы привлечь больше клиентов, сегодня предлагают ипотеку с господдержкой по ставке от 5% годовых. Правда, такая ставка действует при соблюдении определенных условий. Например, если гражданин согласился застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования.

Как менялась ставка по программе?

Со ставкой связано одно очень важное изменение в программе. Изначально, когда ее только запустили, предполагалось, что ставка будет иметь ограничения по сроку действия. Льготный период составлял 3 года, если в семье в указанный период появился второй ребенок. Если семья обзавелась третьим младенцем, то могла рассчитывать на ставку 6% в течение пятилетнего периода.

Теперь от этой идеи отказались. Ставка в 6% зафиксирована на весь срок кредитования. Кстати, такой шаг мгновенно привел к увеличению спроса. Если до изменений объем выдачи был на уровне 600 льготных кредитов в месяц, то затем он вырос до 5000. В 2020 году, как прогнозируют специалисты, ипотечные кредиты с господдержкой могут получить 60 тыс. семей. До 2022 года общее число семей, получивших льготную ипотеку, может перевалить за отметку в 300 тыс.

О каких важных условиях нужно знать?

В рамках семейной ипотеки наложено ограничение на максимальную сумму кредита. Если претендент на господдержку решил приобрести жилье в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, то ему выдадут максимум 12 млн рублей. Приобретение жилья во всех остальных регионах поможет получить не более 6 млн рублей.

Программа рассчитана только на тех, кто покупает жилье на первичном рынке. Это могут быть готовые новостройки или же квадратные метры, которые существуют пока только на бумаге застройщика.

Можно ли использовать маткапитал?

Первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20%. Удобно, что он практически целиком может состоять из материнского капитала. Для многих граждан такое решение будет настоящим спасением, поскольку не все могут похвастать наличием сбережений, тем более в размере пятой части от стоимости квартиры.

Напомним, что в 2020 году у материнского капитала появились новые правила, которые точно помогут получателям семейной ипотеки. Россияне будут получать маткапитал уже при рождении первого ребенка, а не второго, как было раньше. Таким образом, граждане смогут получить в 2020 году 466 тыс. рублей и, например, направить эту сумму на первый взнос по ипотеке или в качестве погашения основной суммы долга.

При рождении второго ребенка в рамках маткапитала семье дадут еще 150 тыс. рублей. Если в семье на момент введения новых правил уже был ребенок, а затем появился второй, то она получит помощь в увеличенном размере, куда будет входить основной маткапитал в сумме 466 тыс. рублей, а также дополнительная помощь в размере 150 тыс. рублей.

Как добавить к семейной ипотеке компенсацию за третьего ребенка?

Есть еще одно относительное новшество от государства, которое также позволит быстрее избавиться от ипотеки под 6 процентов. Речь идет о компенсации части долга при появлении в семье третьего ребенка. Отсчет периода, когда должен появиться ребенок, начинается с 2019 года и завершается в конце 2022.

Итак, если семья обзавелась третьим малышом в указанный период, то государство направит в банк 450 тыс. рублей для погашения части долга по действующему ипотечному кредиту.

Обязательное условие к участникам программы – это российское гражданство. Если, например, третий ребенок, появившийся в семье официально является подданным другого государств, то его просто не будут учитывать, а, соответственно, родители ребенка не смогут претендовать на участие в программе.

Если претендент на программу был лишен родительских прав, либо было отменено усыновление ребенка, то данный факт помешает оформить поддержку.

Почему потребовалась льготная программа?

Ипотека под 6% - это реальная помощь для российских семей, которые мечтают о собственном жилье. В последние годы государство делает все, чтобы молодые семьи в стране могли быстро решить свои жилищные проблемы и задуматься о пополнении.

Дело в том, что страна вступила в напряженный демографический период. Сегодня семьи создают представители малочисленного поколения 1990-х годов. В результате этого рождаемость в стране падает. Коэффициент рождаемости, то есть число рождений на одну женщину, составил 1,5, что, как отмечают специалисты, достаточно мало для нашей страны. Ставится задача выйти в ближайшие годы на показатель в 1,7.

Без решения жилищных проблем молодых семей добиться выполнения этой задачи будет очень сложно, именно поэтому мы сегодня наблюдаем, как множатся различные программы поддержки.

Например, если подсчитать всю сумму прямых вливаний, которые может получить семья с тремя детьми на погашение своего ипотечного кредита, то показатель уже превышает 1 млн рублей. Это безвозмездная помощь от государства. И благодаря такой поддержке можно оплатить почти половину средней площади квартиры во многих регионах страны. Оставшуюся сумму ипотечного кредита граждане будут платить по гуманной ставке в 6%.

Если гражданин попадет в сложную ситуацию и, например, не сможет погашать ипотечную задолженность, то закон предоставляет ему право попросить кредитные каникулы. При этом банк не может отказать в этом. Каникулы выдаются на срок в 6 месяцев или меньше, если так хочет заемщик. Клиент может полностью приостановить все платежи на этот срок, либо сократить сумму платежа. Данная мера была принята относительно недавно, и она тоже отражает нацеленность властей на решение жилищных проблем.

Кстати, если заемщик испытывает временные финансовые затруднения, он всегда может обратиться в МФО и взять микрозайм онлайн или микрозайм на Киви.