СБП — комиссии, лимиты. Как подключить?

В 2023 году очень удобным способом передачи денег из одной кредитной организации в другую является система быстрых платежей. Отправку средств можно совершать в круглосуточном режиме, без праздников и выходных. А самое главное — для осуществления операции следует только иметь под рукой мобильный номер получателя и название его банка. Сегодня расскажем, какие есть лимиты на отправку средств, в каком размере взимают комиссию и как подключиться к системе.

СБП — это проект, разработанный при участии Центробанка. Продукт направлен на упрощение переводов из банка в банк. Например, до того, как появилась данная система, граждане для переводов должны были вбивать полные реквизиты счета, а именно номер, БИК, коррсчет и т. д. Ошибка на одну цифру грозила сорвать весь перевод и доставить немало головной боли отправителю.

Еще была отправка средств по номеру банковской карты, но и ее нельзя назвать удобной. Гражданину требовалось внимательно ввести 16 цифр и иные необходимые данные, включая ФИО получателя.

Кроме сложности процедуры, еще такие переводы обладали низкой скоростью. Деньги из одного банка в другой могли идти несколько часов, а то и задерживаться на сутки.

И вот появилась СБП, которая лишена всех этих недостатков. Деньги приходят в другой банк мгновенно, независимо от дня недели, времени суток. А для отправки капитала нужно указать только номер телефона получателя и выбрать в списке банк, в котором у него находится счет. Особенно это удобно для тех, кто переводит свои средства на счет в другом банке. Свой телефонный номер, как правило, гражданин помнит наизусть. Не нужно тратить время на ввод большого количества реквизитов, проверку данных. Вся процедура занимает несколько минут — и деньги уже находятся в другом банке.

Какие суммы можно переводить?

К сожалению, такой удобный способ перевода средств ограничен по суммам, поэтому какие-то большие накопления, например, с вклада просто так в другой банк не перевести.

Без комиссий и различных ограничений граждане могут перевести в рамках СБП лишь 100 тыс. рублей в месяц. Далее начинаются различные лимиты и комиссии. Например, есть суточный лимит на отправку средств. Минимальная планка лимита установлена на уровне 150 тыс. рублей. К сожалению, ряд крупных банков придерживаются такого скромного уровня. То есть даже с уплатой комиссии отправить в день больше указанной суммы не получится.

Сколько возьмут за услугу?

Итак, если гражданин переводит в другой банк 100 тыс. рублей в месяц, то перевод для него ничего не будет стоить. Если же ему нужно отправить, например, 150 тыс. рублей, то стоит готовиться к уплате комиссии. Она составляет 0,5% от суммы, которая превышает бесплатный уровень. Иными словами, гражданин уплатит 0,5% с 50 тыс. рублей, что составляет 250 рублей.

Если в банке суточный лимит превышает 150 тыс. рублей, то, соответственно, гражданин получает возможность отправить больше средств, хотя и с уплатой комиссии. Правда, у комиссий есть предел. Банк не может брать более 1,5 тыс. рублей за один перевод.

Что сделать для подключения?

Нюанс СБП заключается в том, что ее нужно подключить. Это происходит в личном кабинете онлайн-банка или через приложение. Если упустить этот момент, то гражданин не сможет отправлять деньги по номеру мобильника, а также не сможет их получать от кого-либо.

Если говорить на примере Сбербанка, то здесь потребуются несколько последовательных действий:

• Заходим в приложение банка
• Кликаем на иконку человечка слева
• Переходим в настройки
• Выбираем СБП
• Подключаем входящую и исходящую отправку средств

Как организовать вывод по номеру телефона?

После подключения системы можно заняться отправкой средств. Для этого нужно ввести номер мобильника получателя и выбрать название кредитной организации, в которой у него открыт счет. Выбор кредитной организации очень важен, поскольку у получателя к одному номеру телефона могут быть привязаны счета в разных банках. Далее гражданин указывает сумму перевода. На последнем этапе система предлагает сверить данные. Как правило, там уже указаны имя, отчество получателя и первая буква его фамилии. Это будет еще одним подтверждающим фактором того, что деньги доставят нужному адресату.

Как оплатить по QR-коду?

С недавних пор по СБП можно платить за товары и услуги. Только перед совершением оплаты нужно убедиться в том, что продавец поддерживает такой способ оплаты.

Первый шаг — это запустить приложение и перейти в СБП

Второй шаг — включить камеру телефона и нацелить ее на QR-код

Третий шаг — проверить данные платежа и подтвердить оплату

В чем плюсы и минусы системы?

Главные преимущества системы заключаются в том, что гражданин может быстро перевести деньги. Сегодня к системе подключены практически все крупные кредитные организации. Также большим плюсом является отсутствие необходимости вводить большой объем данных для перевода.

Среди минусов системы можно выделить пока скромные лимиты на перевод средств, что не позволяет гражданам перебрасывать между банками крупные накопления.

Напомним, что наш портал о кредитах помогает гражданам выбрать микрозайм онлайн. Для этого нужно сравнить компании по ряду критериев, прочитать отзывы заемщиков, ознакомиться с условиями кредитования. Если все устраивает, то можно приступать к заполнению заявки на официальном сайте МФО. Уже через минуту после отправки заявки компания предоставит свой ответ по СМС или в личном кабинете.