Одна просрочка по кредиту. Последствия

Даже самый дисциплинированный заемщик может допустить просрочку по своему кредиту. Но как такая просрочка отразится в дальнейшем на репутации заемщика? В нашей статье рассмотрим последствия разовой просрочки продолжительностью 1 день, до 30 дней, до 90 дней и свыше 3 месяцев.

Сегодня все больше граждан понимают, как важно иметь хорошую кредитную историю. Высокий кредитный рейтинг открывает дорогу в любые финансовые учреждения, при этом можно пользоваться финансовыми продуктами на самых выгодных условиях.

Но и у самого ответственного заемщика может возникнуть форс-мажорная ситуация. Например, задержали зарплату на работе. Или заемщик отправил платеж по кредиту, но из-за технического сбоя перевод задержался. Какие последствия теперь ждут гражданина? Давайте разбираться.

Просрочка на 1 день

Просрочка на 1 день, как правило, не влечет за собой серьезных последствий для заемщика. Большинство банков и кредитных организаций не считают такую задержку критической. Тем не менее, нужно быть готовым к тому, что в кредитную историю заемщика информация о просрочке в 1 день все равно попадает, поскольку кредиторы должны передавать данные в бюро по закону.

Влияние на кредитный рейтинг. Даже при включении в историю заемщика информации о просрочке в 1 день она не окажет влияния на кредитный рейтинг заемщика.

Последствия. Обычно все участники рынка просрочку в 1-3 дня расценивают, как техническую, то есть возникшую не по вине заемщика. Поэтому чаще всего банки и МФО не применяют к заемщикам штрафные санкции. В последующем такой заемщик может брать новые кредиты и займы без особых проблем.

Просрочка до 30 дней

Просрочка до 30 дней уже воспринимается банками как серьезное нарушение платежной дисциплины. Несмотря на то, что одна разовая просрочка до 30 дней не уничтожит кредитную репутацию заемщика, она все же отразится в кредитной истории и снизит кредитный рейтинг на десятки пунктов.

Влияние на кредитный рейтинг. Просрочка до 30 дней оказывает ощутимое влияние на кредитный рейтинг заемщика. Такой заемщик в будущем не останется совсем без заемных средств, но условия выдачи для него могут ухудшиться.

Последствия. За каждый день просрочки кредита будут начисляться штрафы и пени, которые могут существенно увеличить общую сумму долга. Некоторые банки начинают активно информировать клиента о необходимости погашения задолженности, отправляя SMS-сообщения, письма или осуществляя звонки по телефону. Некоторые кредиторы могут ограничить доступ к дополнительным продуктам, пока задолженность не будет полностью погашена. В редких случаях банк может инициировать автоматическое списание средств с других счетов заемщика в этом банке, если такие счета имеются и это предусмотрено договором.

Просрочка до 90 дней

Просрочка до 90 дней уже значительно ухудшает ситуацию. Такая задержка платежей сигнализирует банкам и микрофинансовым организациям о высоких рисках, связанных с этим заемщиком.

Влияние на кредитный рейтинг.  Кредитный рейтинг в этом случае существенно снижается, и заемщик может столкнуться с трудностями при попытке взять новый кредит или рефинансировать старый. При существенном падении рейтинга заемщик может, например, перейти из группы высокого качества в среднюю. Или из категории среднего качества в низкую.

Последствия. За каждый день просрочки нужно будет заплатить штрафные санкции. Некоторые банки могут инициировать процесс передачи дела коллекторам для взыскания задолженности. Кроме того, кредитор может полностью пересмотреть условия текущих кредитов, например, сократить кредитный лимит или потребовать досрочного погашения оставшейся задолженности. В результате ухудшение условий может усугубить финансовое положение заемщика, делая погашение долгов еще более затруднительным. Длительная просрочка серьезно подрывает доверие со стороны кредитных учреждений, и в дальнейшем заемщику будет крайне сложно получить новые кредиты, даже если его финансовая ситуация улучшится.

Просрочка свыше 3 месяцев

Просрочка свыше 90 дней является критической. В этой ситуации заемщик попадает в категорию высокорисковых клиентов.

Влияние на кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг заемщика катастрофически снижается. В глазах кредиторов такой заемщик считается крайне ненадежным. Взять в будущем новый кредит или даже займы в МФО будет практически невозможно.

Последствия. На долг начисляют штрафные санкции. Кроме того, кредиторы могут продать проблемную задолженность коллекторам или подать иск в суд для взыскания задолженности. Судебное разбирательство может привести к аресту имущества, блокировке счетов и удержаниям из зарплаты или других доходов. Должнику могут запретить выезд за границу. Серьезные проблемы с кредиторами могут повлиять и на другие аспекты жизни. Например, возможны проблемы при устройстве на работу в компании, которые проверяют кредитную историю. Просрочка свыше 3 месяцев — это уже не просто проблема с одним кредитом, а существенное влияние на всю жизнь заемщика.

Напомним, что Creditbus.ru — это портал о кредитах. Здесь можно взять микрозайм от ведущих МФО страны. Специальная система фильтров и сравнений позволит сделать выбор за пару кликов. Останется только заполнить заявку на сайте кредитора и уже через минуту поступит ответ.