Можно ли расторгнуть кредитный договор?

Заемщики, попав в сложную ситуацию и не имея возможности обслуживать задолженность, пытаются хотя бы остановить дальнейшее начисление процентов, штрафов и пени. Граждане уверены, что зафиксировать сумму долга можно путем расторжения кредитного договора. Есть ли шансы на успех?

Обратимся к законодательству. Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно в двух случаях. Первый предусматривает расторжение договора по соглашению сторон. И если согласие должника у нас есть, то вот с согласием кредитора придется сильно постараться.

Кредитор может согласиться на расторжение, если заемщик, например, досрочно погасит весь кредит. Однако в нашем случае речь идет о должнике, который из-за стечения различных обстоятельств не может даже выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Здесь кредитор может изменить условия погашения кредита, облегчив долговую ношу, но не готов идти на расторжение договора. Читайте, на что обратить внимание при подписании договора займа?

Второй случай, предусмотренный ст.450 ГК РФ, подразумевает расторжение договора при существенном нарушении договора другой стороной. Какие нарушения могут быть со стороны банка? Например, повышение ставки по кредиту вопреки условиям договора или перечисление кредита не на всю оговоренную сумму, а лишь на часть.

А какие нарушения могут быть со стороны заемщика? Невыплата кредита в срок является хорошим поводом расторгнуть договор, правда, как уже говорилось выше, кредиторы не всегда торопятся с этим.
Кроме ст. 450 ГК РФ, на заметку должники могут взять ст. 451 ГК РФ, где говорится о расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

Некоторые заемщики полагают, что потеря работы или сокращение зарплаты является существенным изменением обстоятельств, однако это не совсем так. Как отмечается в ст.451 ГК РФ, существенным изменением обстоятельств признаются такие изменения, что, если бы стороны могли их предвидеть, они совсем отказались бы от заключения договора.

Предполагается, что каждый заемщик должен предвидеть изменение своего финансового положения и при получении кредита держать в голове подобный сценарий развития событий.

В целом, получается, что возможностей расторгнуть кредитный договор у заемщика не так много. А иногда даже расторжение договора не принесет особого успеха гражданину. 

Напомним, что согласно ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. Предположим, что заемщик расторгнул договор, зафиксировал сумму долга и по решению суда платил ее несколько лет. Кредитор, получив сумму, может вновь обратиться в суд и потребовать оплаты новых процентов за пользование заемными средствами в течение этого времени.Здесь можно узнать, когда кредитор не сможет требовать возврата долга через суд?