Ломбард: ставки, условия. Выгодно ли?

Ломбарды привлекают некоторых заемщиков относительно невысокими ставками по займам. Правда, в отличие от онлайн-МФО, где заемщик может получить деньги, не выходя из дома, здесь потребуется не только посещение отделения ломбарда, но и предоставление залога.

На сайте ЦБ РФ можно найти среднерыночные значения полной стоимости потребительского займа, рассчитанные для ломбардов. Эти значения являются маяком для ломбардов. Они не могут выдавать займы, стоимость которых на треть превышает рассчитанное регулятором значение.

Например, по договорам, которые будут заключаться ломбардами с физлицами с 1 января 2017 года, установлены среднерыночные значения полной стоимости займов в размере 70, 891% и 122,321%. Первая ставка относится займам, которые выдаются под залог автотранспорта. Вторая – к займам с обеспечением в виде залога иного имущества.

А теперь о предельных ставках. Они на треть больше среднерыночных значений. И ломбардам уже нельзя выходить за их рамки. По займам с обеспечением под залог авто предельная ставка составляет 94,521% годовых, по займам с иным залогом – 163,095% годовых. 

В среднем сегодня ставки в ломбардах соответствуют этому ориентиру, составляя 0,25-0,44% в день. Для сравнения, в микрофинансовых организациях ставки достигают 1-2% в день. Однако в МФО заемщику не нужно предоставлять залог, искать поручителей и собирать справки. Он может оставить заявку в онлайн-режиме и через 15 минут получить деньги на свою банковскую карту.

В ломбардах все немного сложнее. Заемщику необходимо предоставить залог в виде ювелирных изделий, техники, электроники, автомобиля. Залог осматривает эксперт. В зависимости от качества залога, его ликвидности заемщик может получить на руки 30-60% от рыночной стоимости товара.

Далее заемщик заключает договор, подписывает иные документы по залогу. Клиенту необходимо внимательно проверить все данные, включая сумму оценки залога, размер выданных средств, срок займа, процентную ставку.

Если заемщик не погасит в срок заем и набежавшие проценты, то, как правило, ломбард предоставляет ему небольшой льготный период, например, 1 месяц. За это время на сумму долга продолжают начисляться проценты, однако у заемщика остается шанс вернуть залог при полном погашении всей задолженности. Когда льготный период истекает, ломбард продает залог и покрывает свои убытки. Таким образом, должнику ломбарда явно не грозят судебные разбирательства, он лишь теряет свой залог.