Какой кредит можно взять в России?

Рынок кредитования в последние годы пополнился различными предложениями. Как банки, так и МФО с каждым днем вносят изменения в свои продукты и активно привлекают клиентов все новыми акциями и бонусами. Но важно понимать, что все это вариации одних и тех же продуктов. Давайте подробно разберем, какие виды кредитов существуют на рынке и какое между ними принципиальное отличие?

Какие виды кредитов существуют?

Кредитные продукты всегда различались по нескольким показателям, в частности по уровню рисков, предоставляемым срокам и суммам, объему необходимого количества документов для оформления и, конечно же, по востребованности на рынке. Сегодня чаще всего выделяют три основных вида кредитования: потребительское, автомобильное и ипотечное. Безусловно, у каждого из видов кредитов есть свои подвиды, акции, программы господдержки и многое другое. Но всех их разделяют определенные факторы, о которых речь пойдет далее.

Потребительский кредит, какой он?

Кредитование населения на различные нужды всегда было востребовано на рынке. Здесь и POS-кредиты на покупку электроники, умных гаджетов, мебели и многого другого. Займы наличными на покупку или оплату всего, что пожелает сам клиент банка. Кредитные карты, которые позволяют в любой момент занять у банка небольшую сумму для срочной покупки.

Основной параметр данного вида кредитования — это скорость его получения и простота. Оформить потребительский кредит можно, в последние годы, максимум по двум документам, а именно паспорту и справке 2НДФЛ. Одобрение не заставляет себя долго ждать, порядка трех рабочих дней. По крайней мере так говорят банки. На деле же все происходит намного быстрее.

Но есть одно примечание, за скорость и простоту придется заплатить. Ставки по подобным кредитам относительно других видов достаточно велики. По данным Центробанка, в марте этого года средневзвешенная ставка на рынке составляла 17,5%. Стоит отметить, что среди подвидов ставки могут сильно варьироваться. Например, POS-кредиты стоят гораздо дороже, так как риски для банков существенно выше, чем при кредите наличными. Наличие какого-либо обеспечения позволяет снизить ставку, и она может оказаться много ниже средней по рынку.

Автокредитование или ссуда на покупку машины

Ранее данный вид кредитования относился к потребительским кредитам, но со временем, по нему начали брать обеспечение в виде первоначального взноса, банки стали сотрудничать с дилерами и автоконцернами и автокредитование вышло на новый уровень.

Сегодня эти кредиты очень узкоспециализированные и особых факторов не имеют. Ставки по нему значительно ниже, чем по потребительским кредитам, и есть поддержка со стороны государства, направленная в первую очередь на поддержку автомобильного рынка, нежели на стимулирование кредитования. Согласно данным регулятора на март текущего года средняя ставка по автомобильным кредитам составляет от 11 до 14%.

Займы на покупку недвижимости или ипотека

Ипотечное кредитование на сегодняшний день является одним из основных драйверов роста кредитования в банковском секторе. Его рост в прошлом году составил около 30%, по сравнению с результатами 2016 года. Основная причина роста заключалась в снижении ставок параллельно с ключевой ставкой, которую планомерно уменьшал ЦБ, и с падением цен на рынке недвижимости. Кроме того, начал реализовываться отложенный с прошлых годов спрос.

Данный вид кредитования славится самыми низкими рисками среди прочих за счет солидного первого взноса, залогов и прочих обеспечений. Кроме того, чтобы получить кредит на покупку жилья необходимо собрать достаточно емкий пакет документов. Стоит отметить и то, что по ипотечным займам большое количество государственных программ, направленных на определенные слои населения. Это также сыграло большую роль в росте объемов выдачи. По подсчетам специалистов ЦБ, средняя ставка по таким кредитам достигла очередного минимума и составила всего 9,57%.

Чем же отличаются виды кредитов?

В конце можно сказать о том, что основные показатели, которые отличают ссуды банков друг от друга – это риски, наличие обязательного обеспечения, количество необходимых документов. От всего этого зависит и ставка, а соответственно и переплата, которую вы внесете за пользование деньгами кредитной организации. Примечательно, что сумма займа во всех случаях может быть абсолютно разной. Так, потребительский кредит в нашей стране можно взять максимум на сумму в 30 млн рублей, а минимальный ипотечный заем дается на 300 тысяч, автокредитование более или менее стабильно.