Какие банки дают ипотеку без первого взноса?

23 декабря 2021

Какие банки дают ипотеку без первого взносаИногда граждане сталкиваются с непростой ситуацией. Нужно покупать жилье, а свободных средств не хватает даже на первоначальный взнос по ипотеке. Можно ли сегодня найти банки, выдающие ипотеку с нулевым взносом?

Надо сказать, что ипотека с нулевым взносом всегда была экзотикой на рынке, но сегодня окончательно превратилась в вымирающий продукт. Этому есть несколько причин.

Во-первых, нужно принимать во внимание действия регулятора. Центробанк предпринимает меры, которые делают ипотеку с нулевым взносом невыгодной для банков. Никто не хочет повторения ипотечного кризиса, произошедшего в США, когда ипотечные кредиты брали все подряд, даже граждане с нулевыми накоплениями и без стабильного дохода. Все это вылилось в масштабную волну банкротств.

Во-вторых, сами банки осторожно относятся к ипотеке без первого взноса, поскольку, как показывает практика, чем больше своих денег заемщик внесет в счет уплаты недвижимости, тем лучше в итоге он обслуживает свои долговые обязательства. Гражданин уже много вложил и, конечно, не хочет все потерять.

В-третьих, и заемщики не выстраиваются в очередь за ипотекой без первоначального взноса. Например, СМИ сообщали, что по итогам марта 2021 года доля ипотеки, по которой был внесен первоначальный взнос от 0 до 15%, составила скромные 2,88%. Показатель оказался на минимальных уровнях за последние 5 лет. Такая ситуация, в частности, объяснялась тем, что многие граждане на фоне низких ставок по банковским вкладам распаковывали свои сбережения и направляли их на покупку квадратных метров. Этой категории граждан заемные средства нужны были в минимальном размере.

Таким образом, если гражданин сегодня захочет найти банк, выдающий ипотеку без первоначального взноса, то он столкнется с большими трудностями. Таких банков и в прежние годы можно было по пальцам пересчитать, а сегодня и вовсе не найти.

Какая есть альтернатива на такой случай?

Вариант, который может подойти гражданам, это ипотека плюс материнский капитал, где средства господдержки направляются в качестве первого взноса по кредиту. В итоге получается, что заемщик не вносит ни рубля собственных средств. Такой аналог ипотеки с нулевым взносом.

На рынке можно найти много банков, которые предлагают ипотечные программы с маткапиталом в качестве первого взноса. Среди них достаточно крупных и надежных финорганизаций.

Ипотека плюс материнский капитал

Банк

Сумма

Срок

Сбербанк

От 300 тыс. рублей

До 30 лет

ВТБ

До 60 млн рублей

До 30 лет

Альфа Банк

До 50 млн рублей

До 30 лет

Райффайзен Банк

До 26 млн рублей

До 30 лет

 

Хватит ли маткапитала на первый взнос?

В 2022 году граждане будут получать за первенца маткапитал на уровне 503 тыс. рублей. Появление второго младенца в семье даст дополнительные 161,7 тыс. рублей.

Многие граждане используют маткапитал для решения своих жилищных проблем. С помощью этих средств можно купить готовую квартиру или дом, направить их на погашение ипотечного кредита или использовать в качестве первого взноса.

Если смотреть банковские предложения, то минимальный порог первого взноса начинается с 10%. Иными словами, если квартира на рынке стоит 5 млн рублей, то заемщик должен внести первоначальный взнос на уровне 500 тыс. рублей. Это полностью укладывается в сумму маткапитала. И надо сказать, что для многих регионов страны стоимость квартиры в 5 млн рублей является вполне приемлемой, если, конечно, не ориентироваться на такие мегаполисы, как Москва и Санкт-Петербург.

Как взять ипотеку без отказа?

Чтобы взять ипотеку без отказа, специалисты советуют придерживаться нескольких простых правил. Например, имеет смысл за 5-6 месяцев до получения ипотечного кредита перевести получение своей зарплаты в тот банк, где планируется оформление ссуды. Банки хорошо относятся к зарплатным клиентам, предлагают им более выгодные условия кредитования.

Также перед оформлением ипотеки можно оформить в этом банке кредитную карту или небольшой потребкредит. Гражданин получит статус постоянного клиента и заработает очки по кредитной репутации, если, конечно, вернет все долги без просрочек.

Оформляя ипотечный кредит, следует внимательно подбирать срок и сумму, чтобы ежемесячный платеж был посильным для гражданина и не превышал 50% дохода семьи. Если все правильно рассчитать, то даже в самые непростые времена гражданину не придется брать микрозайм онлайн или микрозайм на киви в МФО.

Понравилось?

34


Читайте также:

← Назад

Отзывы

Mellon Credit
Евгений Малышков На одобрение заявки ушло не более десяти минут, но деньги пришли на мою карту чуть позже. Благодарен...
читать полностью
Юденьги (Udengi)
rabamsar Брал в этой компании займов крупную сумму на покупку автомобиля. Деньги нужны были очень срочно и мн...
читать полностью
Банк Санкт-Петербург
Анжела В. Мобильным приложением этого банка мне пользоваться удобно. Некоторые финансовые трудности я решаю че...
читать полностью
Отзывы →
Оператор персональных данных
Лицензированные компании
Защита информации