Какие банки дают ипотеку без первого взноса?

Иногда граждане сталкиваются с непростой ситуацией. Нужно покупать жилье, а свободных средств не хватает даже на первоначальный взнос по ипотеке. Можно ли сегодня найти банки, выдающие ипотеку с нулевым взносом?

Надо сказать, что ипотека с нулевым взносом всегда была экзотикой на рынке, но сегодня окончательно превратилась в вымирающий продукт. Этому есть несколько причин.

Во-первых, нужно принимать во внимание действия регулятора. Центробанк предпринимает меры, которые делают ипотеку с нулевым взносом невыгодной для банков. Никто не хочет повторения ипотечного кризиса, произошедшего в США, когда ипотечные кредиты брали все подряд, даже граждане с нулевыми накоплениями и без стабильного дохода. Все это вылилось в масштабную волну банкротств.

Во-вторых, сами банки осторожно относятся к ипотеке без первого взноса, поскольку, как показывает практика, чем больше своих денег заемщик внесет в счет уплаты недвижимости, тем лучше в итоге он обслуживает свои долговые обязательства. Гражданин уже много вложил и, конечно, не хочет все потерять.

В-третьих, и заемщики не выстраиваются в очередь за ипотекой без первоначального взноса. Например, СМИ сообщали, что по итогам марта 2021 года доля ипотеки, по которой был внесен первоначальный взнос от 0 до 15%, составила скромные 2,88%. Показатель оказался на минимальных уровнях за последние 5 лет. Такая ситуация, в частности, объяснялась тем, что многие граждане на фоне низких ставок по банковским вкладам распаковывали свои сбережения и направляли их на покупку квадратных метров. Этой категории граждан заемные средства нужны были в минимальном размере.

Таким образом, если гражданин сегодня захочет найти банк, выдающий ипотеку без первоначального взноса, то он столкнется с большими трудностями. Таких банков и в прежние годы можно было по пальцам пересчитать, а сегодня и вовсе не найти.

Какая есть альтернатива на такой случай?

Вариант, который может подойти гражданам, это ипотека плюс материнский капитал, где средства господдержки направляются в качестве первого взноса по кредиту. В итоге получается, что заемщик не вносит ни рубля собственных средств. Такой аналог ипотеки с нулевым взносом.

На рынке можно найти много банков, которые предлагают ипотечные программы с маткапиталом в качестве первого взноса. Среди них достаточно крупных и надежных финорганизаций.

Ипотека плюс материнский капитал

Хватит ли маткапитала на первый взнос?

В 2022 году граждане будут получать за первенца маткапитал на уровне 503 тыс. рублей. Появление второго младенца в семье даст дополнительные 161,7 тыс. рублей.

Многие граждане используют маткапитал для решения своих жилищных проблем. С помощью этих средств можно купить готовую квартиру или дом, направить их на погашение ипотечного кредита или использовать в качестве первого взноса.

Если смотреть банковские предложения, то минимальный порог первого взноса начинается с 10%. Иными словами, если квартира на рынке стоит 5 млн рублей, то заемщик должен внести первоначальный взнос на уровне 500 тыс. рублей. Это полностью укладывается в сумму маткапитала. И надо сказать, что для многих регионов страны стоимость квартиры в 5 млн рублей является вполне приемлемой, если, конечно, не ориентироваться на такие мегаполисы, как Москва и Санкт-Петербург.

Как взять ипотеку без отказа?

Чтобы взять ипотеку без отказа, специалисты советуют придерживаться нескольких простых правил. Например, имеет смысл за 5-6 месяцев до получения ипотечного кредита перевести получение своей зарплаты в тот банк, где планируется оформление ссуды. Банки хорошо относятся к зарплатным клиентам, предлагают им более выгодные условия кредитования.

Также перед оформлением ипотеки можно оформить в этом банке кредитную карту или небольшой потребкредит. Гражданин получит статус постоянного клиента и заработает очки по кредитной репутации, если, конечно, вернет все долги без просрочек.

Оформляя ипотечный кредит, следует внимательно подбирать срок и сумму, чтобы ежемесячный платеж был посильным для гражданина и не превышал 50% дохода семьи. Если все правильно рассчитать, то даже в самые непростые времена гражданину не придется брать микрозайм онлайн или микрозайм на киви в МФО.