Ипотека на постройку дома — 2023. Условия

Россияне все чаще вместо городских квартир выбирают загородные дома. И если собственных денег на возведение дома не хватает, то на помощь приходит ипотека. Сегодня в нашем материале узнаем, какие ипотечные проекты предусматривают постройку дома и на каких условиях можно взять у банка денежные средства.

Пандемия коронавируса сильно изменила отношение россиян  к загородному строительству. Теперь граждане видят у дома за городом ряд преимуществ. Например!

Здоровье. Жизнь в загородном доме может способствовать улучшению здоровья. Воздух за городом обычно чище, а жизнь на свежем воздухе способствует физической активности.

Больше места. Загородный дом обычно имеет большую площадь, чем городская квартира. Также граждане могут иметь большой двор и сад. Это настоящий простор для души.

Качество жизни. В загородном доме можно наслаждаться тишиной и спокойствием, которого не найти в городе. Здесь граждан окружают прекрасные виды, чистый воздух и гармония.

Но часто строительство дома обходится в круглую сумму для граждан, ведь нужно купить земельный участок, подвести коммуникации, нанять строительную фирму, оплатить стройматериалы. В такой ситуации на помощь приходят ипотечные программы с государственной поддержкой, которые можно взять на льготных условиях. И если раньше подобные программы в основном касались покупки квартир на первичном рынке, то сегодня их все чаще расширяют, в том числе, и на постройку домов.

Льготная ипотека

Одной из программ, которой можно воспользоваться для строительства дома, является льготная ипотека. Она недавно была продлена до 1 июля 2024 года.

Здесь россиянам доступны жилищные займы по ставке до 8%. Деньги доступны любому гражданину РФ без ограничений по семейному положению.

Если гражданин будет строить жилье в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленобласти, то для него предельная сумма кредита не превысит 12 млн рублей. Для остальных регионов верхняя планка составит 6 млн рублей. Показатели можно немного увеличить, если гражданин возьмет часть средств на рыночных условиях. Например, заемщик строит дом в Тульской области. Ему дадут 6 млн рублей по льготной ставке 8% и еще он может взять несколько миллионов рублей, но уже по обычным ставкам, которые действуют без господдержки.

В рамках программы гражданин может возвести жилище своими руками или воспользоваться подрядом. Важное условие касается времени строительства. Гражданин должен закончить стройку и зарегистрировать свои права на дом в течение 12 месяцев с даты получения денежных средств.

Семейная ипотека

В рамках программы «Семейная ипотека» граждане также могут взять кредит на возведение жилища. Здесь уже ставка по проекту не превысит 6%. Но есть нюансы. В частности, воспользоваться программой смогут семьи, в которых появился первый ребенок или последующие в период с 2018 по конец 2023 года. Также программа доступна семьям с 2 и более несовершеннолетними детьми.

Как и в случае с льготной ипотекой, предельная сумма кредита составит 12 млн рублей для столичного региона, Санкт-Петербурга и области, а также 6 млн рублей — для всех остальных регионов. Здесь также можно расширить максимальную сумму займа за счет получения дополнительных средств на рыночных условиях.

Важное отличие заключается в том, что граждане должны строить дом по официальному договору подряда, заключенному с юрлицом или ИП.

Сельская ипотека

Здесь гражданам доступны деньги на постройку жилища, но с обязательной привязкой к сельской местности. Данная программа заработала с 2020 года и, как показывает статистика, пользуется высоким спросом у граждан.

Ставка по программе не превышает 3%. В некоторых случаях — может составлять всего 0,1%. По такой ставке кредит доступен гражданам, которые строят жилье в сельской местности приграничных территорий.

Участники программы должны возводить дом в сельской местности, под которой понимают сельские поселения, поселки городского типа, рабочие поселки и т. д. Главное, чтобы численность населения в пункте проживания не превышала 30 тыс. человек. По этой программе нельзя строить дом в Москве, Мособласти и Санкт-Петербурге.

Получив займ на возведение дома, гражданин должен завершить все работы за 24 месяца и зарегистрироваться в новом жилье. Если гражданин нарушит это условие, либо, например, допустит просрочку по долгу, то ставка для него может вырасти до рыночных уровней.

В рамках программы можно взять 3 и 5 млн рублей. Верхняя планка доступна гражданам, которые будут строить дом в Дальневосточном федеральном округе, в Ленобласти или Ямало-Ненецком АО. В остальных случаях можно взять на постройку дома лишь 3 млн рублей. Срок кредитования составляет 25 лет. Первый взнос начинается с 10%.

Нужен ли залог при получении ипотеки на строительство дома?

Если гражданин будет строить дом в рамках одной из вышеупомянутых программ, то ему не понадобится дополнительное залоговое имущество. Залогом станет земельный участок, на котором планирует возведение жилого дома. Когда строительство будет закончено, то в залог попадет новоиспеченный дом.

Чтобы минимизировать свои риски, банки не выдают заемщикам всю сумму средств на руки, а перечисляют ее траншами. На первом этапе гражданин получит деньги на строительство фундамента, далее ему дадут деньги на возведение коробки дома, третий этап подразумевает подключение инженерных сетей и т. д.

На каждом этапе банк будет требовать отчетов о тратах, материалов, подтверждающих ход строительства и т. д.

Кому дадут ипотеку?

Любой претендент на получение ипотечных средств должен пройти проверку банка. Банкирам надо убедиться в том, что гражданин вернет их деньги без проблем. Поэтому среди частых требований к заемщикам можно встретить следующие:

• Длительный стаж работы
• Достаточный для выплат по кредиту доход
• Отсутствие в прошлом проблем с выплатами по кредитам

Для рассмотрения заявки потребуются дополнительные документы. Это, например, справка о доходах, загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки и т. д.

Если говорить о банках, предоставляющих деньги на строительство дома, то такие программы сегодня можно найти почти во всех крупных кредитных организациях страны.

Напомним, на нашем портале граждане могут взять микрозайм, подобрав себе наиболее выгодное предложение. Для этого нужно сравнить МФО, используя различные фильтры, а также ознакомившись с отзывами заемщиков. Далее можно приступать к заполнению заявки. Компании просят указать ФИО, паспортные данные, сведения о работе, информацию о доходе, контактные данные и т. д. МФО рассматривает заявку за считанные минуты. Если все в порядке, то микрозайм онлайн сразу же отправляется на карту заемщика.