Дают ли самозанятым ипотеку?

По состоянию на конец прошлого года, в России было официально зарегистрировано 9 млн самозанятых. Многие из них периодически нуждаются в заемных средствах, в том числе на покупку квартиры. Сегодня расскажем, как банки относятся к самозанятым и выдают ли им ипотечные кредиты.

Напомним, что самозанятые — это граждане, которые работают на себя и платят специальный налог со своих доходов. Ставка налога может составлять 4%, если самозанятый зарабатывает на сделках с физлицами, или 6% , если гражданин получает доход от сотрудничества с юрлицами.

Оформить самозанятость очень легко и просто. Для этого пригодится приложение «Мой Налог». Вся процедура проходит в дистанционном формате. В дальнейшем через это приложение будет происходить подсчет полученных доходов, расчет налога и передача информации налоговым органам.

По данным Федеральной налоговой службы, сегодня самозанятые в основном работают таксистами, делают ремонтные работы, продают товары собственного производства, доставляют товары, сдают свои квартиры в аренду. Также много среди самозанятых лиц из сферы маркетинга, индустрии красоты и т. д. Средний возраст самозанятых составляет 35 лет.

Дают ли банки самозанятым ипотеку?

Да, самозанятые могут получить ипотеку в российских банках. Банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы и, конечно, не могут пройти мимо такой платежеспособной аудитории, как самозанятые. В свою очередь частные предприниматели будучи относительно молодого возраста также активно нуждаются в заемных средствах, в том числе на покупку своей квартиры.

Но надо отметить, что самозанятым получить ипотеку будет немного сложнее, чем простым наемным  работникам из офиса. Для банка гражданин, получающий стабильную зарплату, несет в себе меньше рисков, чем заемщик, зависящий от своего бизнес-проекта.

На что обращают внимание банки при работе с самозанятыми?

Изучая кредитный профиль самозанятого, банкиры обязательно обращают внимание на срок работы гражданина в рамках налогового режима. Если самозанятый получил свой статус всего лишь 2-3 месяца назад, то такая короткая история вряд ли впечатлит банкира. А вот работа самозанятым уже больше 1-2 лет будет веским аргументом в борьбе за ипотечный кредит.

Срок работы самозанятого обязательно изучается в связке со стабильностью доходов. Большой срок существования самозанятого будет иметь мало значения, если доходы гражданина все это время частенько проседали, а то и вовсе стремились к нулю. Соответственно, если гражданин хочет получить одобрение по ипотечному кредиту, то нужно показать банку, что доход в течение длительного периода времени остается на одном уровне или растет, а «голодных месяцев» просто не бывает.

Также банкиры смотрят на сферу работы самозанятого, анализируют, на чем он зарабатывает. Некоторые направления деятельности, например, ремонт квартир часто имеют ярко выраженный сезонный характер. Это значит, что у гражданина могут быть периоды затишья в плане доходов, а ведь по кредиту нужно платить ежемесячно и без перебоев.

Еще банкиры проанализируют моменты, по которым проверяют всех заемщиков, независимо от их статуса:

• Кредитная история заемщика
• Показатели долговой нагрузки
• Наличие в собственности имущества
• Семейный статус, наличие иждивенцев
• Статьи расходов, пассивные источники дохода и т.д.

Эта информация позволит финансовой организации составить представление о гражданине, его финансовых возможностях, платежной дисциплине.

Какие документы предоставить в банк?

Самозанятому для получения ипотеки нужно будет заполнить онлайн-заявку на сайте банка, а также предоставить паспорт, СНИЛС, документы о семейном положении и наличии детей, документы, подтверждающие доход.

С последними у самозанятых никаких проблем не будет. В приложении «Мой налог», через которое самозанятые ведут свою деятельность, по одном клику формируется справка о доходах гражданина за любой нужный период. Далее ее можно распечатать и приложить к своим документам, либо направить в банк по электронной почте.

Как самозанятому повысить шансы на положительное решение по заявке на ипотеку?

Самозанятым, которые планируют брать ипотеку, нужно заранее позаботиться о том, чтобы открыть счет в нужном банке и получать все доходы от своего частного дела на этот счет. В дальнейшем, когда гражданин захочет получить ипотеку в данном банке, кредитная организация будет относиться к нему, как к проверенному клиенту. Банк по счетам гражданина может проанализировать движение средств, понять, на что заемщик тратит свои деньги, какую долю откладывает и т. д. Такая информация стоит дорого и банки очень ценят клиентов, по которым есть возможность получать такие данные для анализа.

Также добиться доверия банка можно за счет повышенного первоначального взноса. Обычно банки требуют первый взнос на уровне 15-20%. Но, если заемщик сможет внести сразу 40-50%, то он однозначно повысит свою ценность в глазах банкиров. Согласно банковским представлениям, чем больше собственных средств вносит заемщик, тем выше уровень его платежной дисциплины в дальнейшем, поскольку своими деньгами никто рисковать не хочет.

Еще один способ повысить шансы на кредит — это привести поручителя или созаемщика. Созаемщик — это гражданин, который оформляет ипотеку вместе с основным заемщиком. И вместе с основным заемщиком он будет платить кредит, снижая тем самым риски для банка. Поручитель — это лицо, которое обязуется гасить кредит в случае, если основной заемщик вдруг не сможет выплачивать долг в силу каких-то форс-мажорных обстоятельств.

Также претендентам на ипотеку нужно снизить уровень долгов и обязательств. Банки учитывают долговой профиль при рассмотрении заявки. Чем меньше будет обязательств перед банками и МФО, тем лучше.

Напомним, Creditbus.ru — это портал о кредитах. Здесь граждане могут взять микрозайм онлайн без справок о доходах, без залога и поручительства. Все, что нужно, это заполнить простую заявку на сайте кредитора, указав данные о себе и своих источниках дохода. Уже через минуту компания озвучит свой ответ, направив его по электронной почте или в СМС. Далее, если решение было положительным, деньги будут отправлены на банковскую карту заемщика.