Автокредит с плохой кредитной историей - возможно ли?

Во время пандемии коронавируса многие россияне столкнулись с тем, что потеряли работу или существенную часть заработка и вышли на просрочки по кредитам. Впрочем, и в благоприятное время от подобных проблем не застрахован никто. Однако трудности проходят, а «пятна» в кредитной истории остаются. Могут ли выдать автокредит с плохой кредитной историей и что делать, если вам везде отказывают, рассказываем в этой статье.

Плохая КИ – понятие растяжимое и не всегда приговор

Начнем с того, что все кредиторы имеют свои требования к заемщикам, свой скоринг и свои правила. Плохая КИ для разных банков может выглядеть по-разному. Кому-то подавай только идеальную историю без единой просрочки, кого-то совсем не смутят несколько небольших просрочек, кто-то смотрит, прежде всего, на то, вернул ли заемщик предыдущие кредиты или нет.

Если у вас было много просрочек, длительных или и вовсе с невозвратами, то такая кредитная история будет плохой для всех – автокредит такому горе-заемщику не дадут. Все остальное поправимо.

Возможные варианты решения проблемы

Вариант 1 – заручиться поддержкой поручителей

Наличие людей, готовых поручиться за заемщика – это весомый аргумент в вашу пользу. Главное, не забывайте, что фактически поручитель должен иметь данные не хуже ваших – банк рассматривает их кандидатуры практически так же, как если бы выдавал ваш кредит им, а потому важно, чтобы КИ у них была хорошая и платежеспособность на уровне.

Вариант 2 – согласиться на большой первоначальный взнос

Вам могут предложить это в лояльном банке или же вы сами можете изначально подать заявку на кредит через интернет (большинство банков сейчас предоставляют такую возможность) и выбрать максимально большой первоначальный взнос, который можете себе позволить.

Это позволит снизить вашу нагрузку по оплате всех будущих регулярных платежей и даст вам сразу два плюса: больше доверия (это показатель вашей платежеспособности, в конце концов), а также больше уверенности в том, что вы успешно рассчитаетесь по кредиту (платежи будут меньше, платить их будет легче – логика простая).

Вариант 3 – согласиться на менее выгодные условия кредитования

Как правило, они выражаются в необходимости оформить страховку, а также в более коротком сроке кредитования и повышенной процентной ставке по сравнению с предложениями для максимально благонадежных клиентов. Так банки покрывают свои риски.

Вариант 4 – воспользоваться кредитом под залог

Разумеется, это стоит делать, только если ваше финансовое положение позволяет закрыть данный кредит при любых обстоятельствах и единственная причина вашего согласия на залог – это необходимость добавить себе «плюс в карму» в глазах кредитора, который сгладит прошлые ошибки, отраженные в КИ.

Хотя залог выполняет функцию обеспечения, процесс взыскания в случае непогашения кредита для кредитора очень хлопотный и затратный по времени и усилиям. А потому все-таки нежелательный. Сначала имущество надо взыскать, после продать его с торгов.

Вариант 5 – поправить кредитную историю

Как мы знаем, удалить просрочки или плохие кредиты из КИ невозможно. Но если оплошностей с вашей стороны было немного, есть смысл дополнить свою КИ новыми успешно погашенными кредитами, чтобы «утопить» мелкий негатив в большом количестве позитивных записей.

Если вам доступны банковские кредиты, можно брать не очень большие суммы ненадолго и возвращать строго по графику. Также можно воспользоваться возможность оформить микрозайм онлайн. Некоторые ресурсы предлагают их новым клиентам бесплатно, а также дарят промокоды на большие скидки по процентам по займу. Главное отнестись к процессу серьезно и вовремя закрывать все свои обязательства. Тогда постепенно и ваша кредитная история, и кредитный рейтинг улучшатся.

Вариант 6 – избавиться от текущих кредитов

Не всегда банки и другие кредиторы объясняют свои решения детально и могут ссылаться на кредитную историю при отказе, когда там все достаточно хорошо. Тогда заемщик может быть в замешательстве и не понимать, в чем же проблема.

Зачастую виной тому не КИ, а кредитный рейтинг, который может несколько снизиться не из-за просрочек, а из-за вашей закредитованности. Потому так важно обращаться за автокредитами и ипотекой лишь тогда, когда закроете все предыдущие обязательства.

Просрочки в прошлом – это не приговор, особенно если их было немного или если их можно отнести к техническим.