14 скрытых причин отказа в займе МФО. О чем не знают заемщики?

Многие заемщики МФО знают о том, что компании отказывают в выдаче средств из-за плохой кредитной истории, высокой долговой нагрузки, низких доходов и т. д. Но это только вершина айсберга. Есть огромное количество неочевидных факторов, которые также могут стать причинами отказа. О них и пойдет речь в нашем материале.

Микрозайм онлайн сегодня — это быстрая помощь в трудную финансовую минуту. Можно буквально за 6 минут пополнить свой кошелек, не выходя из дома. Но, к сожалению, не все граждане могут получить микрокредит. Например, по данным ЦБ, во втором квартале 2025 года доля одобренных заявок физлиц на микрозаймы составила только 45%.

Мы решили собрать самые неочевидные причины отказа в займе МФО. Многие граждане, получившие отказ, даже не догадываются, что именно привело к негативному решению.

1. Позднее время подачи заявки. Иногда граждане направляют заявку поздней ночью. Автоматическая система МФО расценивает это очень негативно и может сразу вынести отказ. Программа подозревает, что заемщик где-то празднует и ему не хватает средств. В такой ситуации заемщик может предпринимать необдуманные решения, о чем на утро будет жалеть. Риск невозврата такой ссуды сильно растет. Проще отказать.

2. Странное поведение при заполнении анкеты. Если данные в заявку вводятся слишком быстро, то возникнет подозрения в работе робота. Это приведет к отказу. Если заемщик заполняет слишком медленно, думает над такими простыми вещами, как ФИО, год рождения, номер телефона, часто вводит, а затем удаляет уже введенные данные, то это тоже подозрительно. Как будто заемщик хочет что-то утаить от кредитора. Это приведет к отказу.

3. Корректировка фото. Заемщиков часто просят прикрепить к заявке фото документов, сделать селфи с паспортом и т. д. Системы в том числе проверяют, проводились ли какие-то редакторские манипуляции с этими фото. Если пользователь пытался изменить лицо, исправить данные документов, то он получит отказ.

4. Большой разрыв между суммой займа и доходом. Например, гражданин имеет зарплату в 500 тыс. рублей, а запрашивает микрозайм в 1 тыс. рублей. Выглядит странно и подозрительно. Система примет решение отказать.

5. Много мелких займов с быстрым погашением. С одной стороны кажется, что гражданин, который часто берет микрозаймы на карту и быстро их погашает, является идеальным заемщиком для МФО, но это совсем не так. Во-первых, МФО ничего не зарабатывает на таком клиенте. Во-вторых, такое поведение выглядит подозрительно. Компании часто сталкиваются с мошенниками, которые сначала накручивают свой рейтинг, оформляя множество мелких займов с быстрым погашением, а затем берут крупный займ и исчезают. Поэтому системы могут отказывать гражданам с похожими паттернами поведения.

6. Нахождение в регионе с высоким уровнем риска. Микрофинансовые организации ведут свою статистику возврата микрозаймов. И они видят, что в одних регионах возврат средств происходит без проблем, а в других - часто фиксируются задержки, банкротства и т. д. Соответственно заемщик из неблагополучного региона при подаче заявки может столкнуться с отказом.

7. Несовпадение геолокации. Системы при анализе заявки заемщика обязательно учитывают его IP-адрес. Если гражданин указывает, что находится, живет и работает в Тульской области, но заявку подает, например, из Турции, то система может посчитать это весьма подозрительным и отказать в выдаче средств.

8. Нет родственников среди контактных лиц. Заявки, в которых заемщики указывают в качестве контактных лиц своих близких родственников, набирают больший вес, чем заявки, в которых указаны только посторонние люди, например, знакомые или коллеги по работе. Возможно, заемщик, который не указывает родственников, что-то скрывает и не хочет подставлять своих близких. Система может вынести ему отказ в выдаче займа.

9. Высокая активность заемщика в дни зарплаты. Обычно в дни зарплаты заемщики погашают свои старые микрозаймы. Если же заемщик, наоборот, оформляет новый микрокредит, то это плохой сигнал. Есть подозрение, что гражданин набрал долгов и теперь не знает, как закрыть все свои обязательства.

10. Частая смена работы. Порой граждане меняют работу каждые 2-3 месяца. В глазах кредитора такое поведение является синонимом нестабильности. В следующий раз такой заемщик может и вовсе остаться без работы. И как тогда он будет погашать микрозайм?! Лучше сразу ему отказать в выдаче.

11. Профессия с нестабильным доходом. Доход некоторых работников может сильно меняться от месяца к месяцу. Например, это фрилансеры, артисты, репетиторы. Возможна ситуация, при которой заемщик не сможет погасить свой микрокредит. Заявки от таких заемщиков получают отказ или им присваивается низкий балл.

12. Наличие дорожных штрафов и коммунальных долгов. Сегодня МФО проверяют не только кредитные задолженности гражданина, но и другие его обязательства. Например, как он платит за телефон, интернет, вовремя ли вносит коммунальные платежи, быстро ли погашает дорожные штрафы.

13.  Свежая сим-карта. Если гражданин пользуется своим номером телефона годами, то это положительный знак. А вот к заемщикам, которые меняют номера каждые 2-3 месяца, система относится с осторожностью.

14. Отсутствие аккаунтов в соцсетях. Система воспринимает такого заемщика, как рискованного. Его нельзя проверить по социальным связям, у него нет контактов, к которым можно обратиться в случае невозврата долга. Доверие к такому заемщику сильно снижается и он рискует получить отказ.