Сколько раз можно продлевать займ?

Не всегда граждане, получившие микрозайм, могут выплатить его вовремя. И тогда на помощь приходит услуга продления срока займа. Но возникает вопрос о том, как часто можно пользоваться такой услугой и что делать, если МФО откажет в пролонгации? Об этом поговорим в нашей статье.

Продление срока займа — это изменение срока возврата основного долга. То есть гражданин, например, должен был вернуть свой микрозайм 1 мая, но он договорился с кредитором о пролонгации и теперь дата возврата передвинута на 20 мая.

К такому продлению обращаются граждане, которые не в состоянии прямо сейчас погасить всю свою задолженность. Возможно, гражданин потерял работу или лишился части дохода. Может быть, у него на работе просто возникли задержки с зарплатой.

Если гражданин ничего не предпримет, то ситуация может серьезно ухудшиться. Во-первых, негативная информация о просрочке появится в его кредитной истории и в дальнейшем получить новые кредитные средства будет достаточно сложно. Во-вторых, на сумму долга начнут капать штрафы и пени, увеличивая тем самым сумму задолженности. В-третьих, кредитор может обратиться в суд и тогда в рамках исполнительного производства могут списать деньги с его банковских счетов, а эти средства прямо сейчас очень нужны должнику, чтобы протянуть до следующей зарплаты.

Таким образом, продление срока займа выглядит весьма разумным решением в сложной ситуации. Оно не несет неприятных последствий для заемщика и при этом дает ему время для восстановления своей платежеспособности.

Сколько раз можно продлевать срок займа?

Согласно Базовому стандарту, утвержденному Центробанком в 2017 году, существует определенный лимит по числу продлений срока займа. В частности, по займам, выдаваемым на срок до 30 дней, в течение года допускается не больше 5 допсоглашений, предусматривающих увеличение срока возврата денежных средств.

Кроме этого, нужно учитывать размер предельной задолженности по микрозайму. С середины прошлого года значение показателя составляет 130%. Это значит, что кредитор обязан остановить любые начисления на долг заемщика, если он вышел за установленную величину. Например, гражданин взял в долг 10 тыс. рублей.  Максимум, что могут добавить сверху это 13 тыс. рублей. Это включая все возможные проценты, штрафы, пени, комиссии и т. д.

Поскольку гражданин продлевает свой первоначально оформленный микрокредит, то все дополнительные операции происходит в рамках одного договора кредитования. Это значит, что проценты по займу будут суммироваться и рано или поздно настанет момент, когда МФО больше не смогут делать начисления. Соответственно, в такой ситуации они явно не согласятся продлевать займ, а просто попросят заемщика погасить задолженность.

Можно примерно подсчитать, когда наступит такой момент. Сегодня максимальная ставка по займам составляет 0,8% в день. Предположим, что заемщик взял займ на 1 месяц. И далее он продлевает свой займ на такой же срок. Получается, что примерно через 5 месяцев с небольшим, если считать с дня получения займа, будет достигнут лимит по начисленным процентам. Вряд ли кто-то после этого согласится и дальше продлевать срок займа гражданину.

На каких условиях предоставляется услуга?

Сегодня практически все МФО предоставляют услугу продления срока займа. Займ можно продлить через личный кабинет на сайте или в офисах компании. Чтобы подключить услугу, нужно оплатить только начисленные проценты за фактический период пользования. Пролонгацию можно оформить как в день оплаты, так и раньше этого срока. Некоторые компании разрешают продлевать микрокредит даже при наличии просроченной задолженности.

Каждая компания устанавливает свои правила по срокам продления. Возможны несколько вариантов. Первый предусматривает продление займа только на фиксированный срок, например, на 15 или 30 дней. В рамках второго варианта можно продлить на любой срок до 30 дней. Третий сценарий предлагает продлевать микрокредит только на тот срок, на который он был изначально оформлен. Иными словами, если гражданин взял онлайн займ на 10 дней, то продлить сможет тоже только на 10 дней.

Может ли МФО отказать в пролонгации займа?

Отказ микрофинансовой организации в продлении микрозайма вполне возможен. Причин может быть несколько. Прежде всего, компании могут отказать в пролонгации, если клиент уже исчерпал предусмотренный лимит по количеству продлений договора.

Другой распространенной причиной отказа является систематическое нарушение клиентом условий договора. Это может быть связано с постоянными небольшими просрочками, неправильными или неактуальными данными.

Кроме того, значительное ухудшение кредитного рейтинга может стать причиной отказа в продлении. Например, если клиент взял новые кредиты, в результате чего его долговая нагрузка сильно превысила допустимые показатели.

Что делать заемщику, если МФО отказалась продлевать займ?

Гражданам, которым отказали в пролонгации займа, не остается ничего другого, как оплатить долг и закрыть микрокредит. Если свободных денег сейчас нет, то можно обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут дать беспроцентный заем.

Также можно взять микрозайм без процентов в других микрофинансовых организациях. Многие компании выдают новым клиентам первый микрокредит на бесплатных условиях. Выбрать МФО можно через наш портал. Далее останется заполнить заявку на сайте кредитора. Уже через минуту компания озвучит свой ответ. Если все в порядке, то микрозайм на карту отправят почти мгновенно.