Вы здесь

Могут ли изменить ставку по текущему кредиту?

5 октября 2017

Экономическая ситуация всегда может ухудшиться. И если резко подскочила инфляция, а на рынке царят панические настроения, то любой кредитор начинает подумывать о том, чтобы покрыть свои потери за счет повышения ставки. Могут ли так поступать банки?

Могут ли изменить ставку по текущему кредиту?Если говорить о микрофинансовых организациях, то здесь гражданам особо опасаться нечего. Как правило, микрозайм через интернет россияне оформляют на срок до 30 дней. Даже, если за такой короткий промежуток времени ситуация в экономике и ухудшится, последствия этого кредиторы почувствуют не сразу. За это время заемщик успеет вернуть деньги.

А вот заемщики банков испытывают страх перед возможным повышением ставки. Если взять потребительский кредит, то у него срок может составлять 3-5 лет. Будет весьма неприятно, если половину этого срока заемщик будет возвращать деньги по повышенной ставке.

Однако не нужно впадать в панику. Сегодня законодательно заемщики защищены. Например, согласно ст.29 Закона о банках и банковской деятельности банк не имеет права без согласия заемщика менять процентные ставки по кредиту. Таким образом, если банк желает повысить ставку, то должен сначала провести переговоры с клиентом.

Возможные случаи

Заемщикам нужно знать моменты, при которых возможны изменения ставки. По ст.450 ГК РФ внести изменения в договор можно по обоюдному согласию. То есть банк убеждает клиента в том, что его расходы сильно выросли и предлагает повысить ставку. Если клиент соглашается, то вносятся соответствующие изменения. Подписывая документ, заемщик принимает новую ставку.

Иногда для изменения по ставке не требуется согласия клиента. Например, заемщик, чтобы получить потребительский кредит, согласился на программу, в рамках которой ставка по кредиту привязана к иному параметру, например, к учетной ставке ЦБ. Если ставка ЦБ вырастет, то автоматически изменится ставка по кредиту. Все эти условия прописаны в кредитном договоре заемщика. Он его подписал. Дополнительного согласия заемщика не требуется.

Ситуация с должниками

Возможны случаи, когда кредитор привязывает ставку к исполнению заемщиком условий договора. Иными словами, если клиент допускает просрочки по возврату денежных средств, то кредитор может изменить процентную ставку.

Однако к радости заемщиков надо отметить, что последняя тактика может не принести успеха кредитору. Хорошо иллюстрирует эту ситуацию недавний спор микрофинансовой организации и регулятора. Компания выдавала новым клиентам займы под 0%. При этом в договоре было указано, что если заемщик не вернет деньги в срок, то ставка для него будет, как для обычного заемщика, то есть более 800% годовых.

Регулятор рассматривал такое повышение ставки, как штраф за нарушение обязательств. При этом законодательно у нас размер штрафов ограничен и может составлять 20% или 36,5% годовых в зависимости от начисления процентов на сумму долга. Это явно меньше той ставки, которая ждала должников. Компании пришлось устранить нарушение. Попытки обжаловать решение через суд пока не принесли результата.

Реструктуризация долга

Возможность повысить ставку по кредиту у банка есть в рамках реструктуризации по кредиту. Многие заемщики, попавшие в сложную ситуацию, понимают, что решать проблему нужно вместе с кредитором. Кредитор не заинтересован в банкротстве заемщика, а потому предлагает возможные пути решения.

Выходом могут стать кредитные каникулы, например, на 2-3 месяца. В этом период заемщик ничего не платит по кредиту, лишь пытается решить возникшие проблемы. После того, как период истечет, заемщик приступает к погашению кредита, но уже по повышенной ставке. Заемщик сам соглашается с такими условиями и подписывает нужные документы.


Читайте также:

← Назад

Отзывы

РубльВам
Анна3502297 Я обращаюсь в компанию уже не первый раз, никогда не было сложностей и проблем, всё вовремя платила,...
читать полностью
Solva
Алексей Шустров Я не люблю брать деньги в долг ни у друзей, ни тем более у банков, но иногда бывают экстренные ситуа...
читать полностью
Moneza (Монеза)
ВЛАД Дньги с карты списывают во время проверки и заявку отклоняют
Отзывы →