ТОП-5 необычных финтех-стартапов

Финансовые технологии – это динамично и активно развивающийся сегмент. Аналитики отмечают высокий потенциал и фантастические возможности для революционных инноваций. Они интересны инвесторам, которые готовы безоговорочно вкладывать собственные средства и сотрудничать на долговременной основе. Пользователи также выбирают данные компании, так как так доверяют им и знают, что без подобных технологий не обойтись. Мы проанализировали массу интересных финтех-стартапов и выделили 5 самых полезных из них.

Платежи в один клик со Stripe

Американская компания Stripe была основана в сентябре 2011 года. Успешный проект занимается разработкой решений для приема и обработки электронных платежей. Stripe присутствует в 25 странах. С помощью данного финтеха частные и юридические лица могут принимать платежи через интернет.

Используя уникальную технологию Stripe веб-разработчики могут интегрировать платежный процессинг в свой сайт. При этом им не нужно регистрировать счет мерчанта, то есть без банковской карты. Также, благодаря разработкам компании, стало возможным привязав свою банковскую карту к телефону, пользоваться всеми льготами мобильных платежей. Так, держателю пластика больше не придется вводить свои данные, потому что сервис их запомнил и отправляет смс-уведомление с кодом автоматически на номер владельца. Уже сейчас транзакции можно производить в один клик.

В ноябре прошлого года Stripe удалось привлечь финансовые вливания со стороны фондов General Catalyst Partners и CapitalG на сумму $150 млн. За два года стоимость компании увеличилась в практически в два раза и составила $9,2 млрд.

Braintree и электронная коммерция

Braintree специализируется на создании мобильных и веб-версий платежных систем, предназначенных для электронной торговли. Стартап был основан 10 лет назад в США, а спустя 6 лет его за $800 млн приобрел PayPal. Компания официально присутствует в Австралии, Гонконге, Европе, Канаде, Малайзии и Сингапуре.

Один из $4,5 млрд операций, которые каждый год обслуживает компания, приходится именно на мобильные платежи. Инновационные технологии Braintree широко используются в Android Pay, Apple Pay, PayPal,Uber и во многих других.

Также, благодаря разработкам компании, клиенты получают персональный торговый счет с массой сопутствующих функций. Braintree может регулярно выставлять счета, позволяет хранить кредитные карты, поддерживает мобильные и международные платежи.

Вместе с тем, платежный сервис person-to-person Braintree совместно с Venmo разработали перспективную концепцию One Touch. Так, с 2012 года у потребителей появилась возможность оплачивать покупки в одно касание посредством любого гаджета. Именно из-за этой инновации стартап вырос в сотни раз и стал лакомым кусочком для инвесторов.

Достойное образование с Commonbond

Commonbond – это кредитная платформа, которая предлагает самые выгодные условия как для заемщиков, так и для инвесторов. Рефинансируя ссуды, выданные на образование, компания помогает клиентам экономить в среднем по $14 тысяч за весь срок кредита.

Commonbond была основана в 2012 году и уже спустя 4 года стартап привлек $300 млн кредитных средств. Всего с момента основания аккумулировано более $1 млрд, которые были освоены 20 образовательными программами MBA для студентов в США.

В линейке продуктов стартапа 9 видов кредитов, которые отличаются по срокам (5, 10, 15 или 20 лет) и процентной ставке (фиксированная или переменная). В том числе, в арсенале компании уникальный «Гибридный кредит», который выдается на 10 лет. Причем изначально подразумевается фиксированная ставка, а спустя определенно время клиент гасит ссуду уже с переменной ставкой.

С 2015 года CommonBond инициировал новую программу рефинансирования материнского кредита. Заемщики получили возможность рефинансировать федеральный материнский кредит и образовательные кредиты для бакалавриата за счет средств CommonBond. Для студентов магистратуры CommonBond предоставляет заем сроком на 10 лет с фиксированной ставкой – 5,78% годовых, либо сроком на 15 лет, по фиксированной ставке 6,09% годовых.

Инвесторами выступают в основном промышленные гиганты, которые заинтересованы в качестве образования своих потенциальных сотрудников, а также в повышении квалификации актуального персонала.

12 млрд долларов от SoFi

Стартап SoFi (социальные финансы) был запущен в 2011 году выпускниками Стэнфордской Вышей Школы бизнеса. Приоритетными направлениями деятельности компании являются управление личными финансами онлайн, рефинансирование кредитов на образование, ипотека и персональные кредиты.

При этом, компания не использует традиционные для банков классические методы оценки кредитоспособности, предпочитая иные факторы. Так, львиная доля клиентского пула состоит из типичных представителей прослойки HENRY (то есть человек, получающий высокую зарплату, но не имеющий солидных сбережений).

По состоянию на конец 2016 года, SoFi прокредитовала 175 тысяч клиентов на общую сумму $12 млрд. В текущем году стартап вступил в прямую конкуренцию с традиционными банками, предлагая клиентам банковские счета с дебетовой картой или кредиткой.

В феврале текущего года SoFi дополнительно аккумулировала $500 млн инвестиций. Данные средства планируется освоить при глобальном проникновении на крупные финансовые рынки.

BillGuard - защита пластиковых карт

В 2010 году с вопросом «Что больше всего досаждает владельцам банковских карт?» в США была запущена компания BillGuard. Стартап призван предотвращать мошеннические действия и скрытые платежи в сфере безналичных расчетов. На сегодняшний день компания сэкономила своим клиентам уже более $60 млн.

Вместе с тем, компания заботится о повышении финансовой грамотности своих клиентов, поддерживая их в стремлении быть эффективными и корректно вести учет своих доходов и расходов.

Мобильное и веб-приложение сканируют все операции по картам, сообщая пользователям о попытках кражи средств, ошибочных операциях, мошеннических действиях и скрытых платежах.

Спустя три года после запуска BillGuard выпустила бесплатное приложение для iPhone, которое помогает пользователям контролировать свои расходы. В 2014 году подобное приложение BillGuard выпустила для Android.