Ипотека для ИП: условия, где оформить?

По данным ФНС, в начале июля в России насчитывалось более 3 млн индивидуальных предпринимателей. Хотя ИП являются обычными клиентами кредитных учреждений, банки выделяют их в особую категорию и разрабатывают для них специальные программы кредитования. Как ИП взять ипотеку и где это можно сделать?

Обычно к ИП предъявляются более жесткие, требования. И в тех случаях, когда простой клиент легко получит одобрение, индивидуальному предпринимателю придется предоставить заимодавцу массу дополнительных документов и гарантий. Естественно, что такой «многогранный» кредитный продукт, как ипотека, требует от банка глубокого погружения в тему и тщательной проработки каждого этапа работы. Зачастую, банк буквально «препарирует» потенциального ипотечного заемщика, таким образом устраняя даже намек на риски.

Основные условия для получения ссуды

Необходимый «стаж работы» для индивидуального предпринимателя – не менее полугода. Если деятельность предпринимателя носит сезонных характер, то банк может требовать увеличения данного срока до 12 месяцев.

ИП обязательно подтверждает свою кредитоспособность. Например, предоставляя заимодавцу годовой отчет по доходам и прибыли.

В программах «Ипотека для индивидуальных предпринимателей» могут участвовать исключительно ИП в возрастной категории от 21 до 70 лет.

Ипотеки без обеспечения не существует, именно поэтому здесь весьма важен вопрос с залоговым имуществом. Конечно же, в качестве залога банки готовы рассматривать вновь приобретаемую недвижимость. Но заимодавцам также необходимо удостовериться, что в случае дефолта, заемщик не сможет выйти сухим из воды, и, прикрываясь отсутствием имущества, списать долги. Поэтому в качестве подтверждения банк может затребовать дополнительное обеспечение. В этом случае подойдут автомобили, ТС, высокотехнологичное оборудование, которое является для заемщика средством производства.

Какие справки пригодятся?

Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку на ипотеку, ИП, первым делом, должен корректно заполнить ее. Сегодня в связи с резким спадом спроса на рынке недвижимости, сотрудники финансовых учреждений делают все возможное для привлечения клиентов. Дабы создать для них комфортные условия и сократить число ошибок, заявки заполняют клерки. Также они помогают сформировать пакет документов.

Кроме оригиналов паспорта и свидетельства о регистрации ИП, предприниматель прилагает налоговую декларацию. Если ИП работает по «упрощенке», то понадобится отчет за последний год. В случае, когда предприниматель функционирует по общей системе – за два года.

Предпринимателю стоит настроиться на длительное ожидание результата, так как банк проводит скрупулезную проверку 7 - 30 рабочих дней.

Когда будет определен объект, под который, собственно, и оформляется ипотечная ссуда, заемщику потребуются технический паспорт, выписка из ЕГРП и уставные документы продавца. Далее ИП подписывает договор и выплачивает оговоренную сумму взноса. Следующим шагом станет регистрация права собственности, после чего ИП сможет распоряжаться приобретенной недвижимостью по собственному усмотрению.

Где лучше брать ипотеку?

Проанализировав предложения от лучших банков, мы определили Топ-5 самых выгодных предложений.

Сбербанк

Один из самых надежных российских банков – Сбербанк – предлагает сразу два ипотечных продукта, разработанных специально для индивидуальных предпринимателей.

В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» можно купить коммерческие помещения. Срок такого кредита – максимум 10 лет, по ставке от 16,2% в год. Получить ипотечную ссуду в рамках данной программы могут только те предприниматели, чей годовой доход превышает 400 тысяч рублей. Первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемого имущества.

Еще один интересный продукт от Сбербанка - «Экспресс-Ипотека» — быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости. Данный вид ссуды выдается максимум на 120 месяцев, с годовой процентной ставкой 15,5%. Максимально доступная сумма – 5 млн рублей (до 7 млн в ряде городов). Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости жилой и 30% - коммерческой недвижимости. Выбрав «Экспресс-Ипотека», ИП не придется предоставлять дополнительный залог. Банк примет в качестве обеспечения то имущество, которое приобретается за счет данного кредита.

ВТБ

ВТБ банк также предлагает ИП два вида ипотечной ссуды. Подав заявку на участие в программе кредит «Коммерческая ипотека» или на кредит «Выкуп арендуемых помещений, находящихся в государственной/муниципальной собственности», предприниматель сможет получить от 1 до 150 млн рублей сроком на 7 лет. Первоначальный взнос - 10% от стоимости объекта ипотечного займа. Залогом служит имущество, которое приобретается за счет кредитных средств.

Среди основных требований - срок ведения бизнеса ИП - не менее 9 месяцев. При этом, бизнес должен быть расположен не далее 200 км от кредитного подразделения ВТБ.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ИП целевой ипотечный кредит, за счет которого можно купить только коммерческую недвижимость. Сумма займа – до 200 млн рублей, с годовой процентной ставкой 10 - 14%. Максимальный срок – 8 лет.

Газпромбанк

Ипотечная программа от Газмпромбанка позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса, сроком до 30 лет, с годовой процентной ставкой 10,5%. При этом, ИП может самостоятельно выбрать схему погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж). Вместе с тем, кредитную заявку можно подать дистанционно, на сайте банка.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает ИП ипотечную ссуду на покупку готового жилья. Минимальная сумма кредита — от 600 000 рублей, сроком до 25 лет. Процентная ставка определяется индивидуально. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При этом объект должен быть подключен ко всем необходимым коммуникациям (электричество, пар или газ, канализация, водоснабжение) и находится в состоянии, пригодном для жилья.