Вы здесь

Что делать если банк сомневается в легальности движения средств по вашим счетам?

11 июля 2018

Что делать если банк сомневается в легальности движения средств по вашим счетам?В июле прошлого года Центральный банк России выпустил приказ, в котором содержались советы для кредитных организаций, согласно которым банки могут посчитать ту или иную сделку сомнительной и попадающей под 115 статью Федерального законодательства об отмывании денег, полученных незаконными методами. О каких операциях идет речь и какие рекомендации дал ЦБ, рассмотрим в данном материале.

Интересно то, что по факту четких указаний или перечня, определяющего термин «сомнительная операция» нет. На сегодняшний день есть только размытые рекомендации ЦБ. Руководствуясь им и здравым смыслом, банки могут обратить внимание на ту или иную операцию и попросить своего клиента предоставить документацию подтверждающую чистоту движения средств.

Какие ваши действия со счетами вызывают интерес кредитора?

Существует несколько условий, при которых ваше движение по счету вызовет внимание банка:

- Если сумма превышает или равна 600 тысяч рублей
- Если сумма в валюте эквивалентна 600 тысячам рублей или превышает данную планку
- Съем или вклад значительных сумм на счет юрлица (если деятельность компании того не требует)
- Торговля наличностью различных стран
- Выплаты выигрыша за победу в тотализаторе или пари
- Покупка или продажа недвижимости на сумму свыше 3 млн рублей

Какие сделки ЦБ рекомендовал считать сомнительными?

В приказе регулятора упоминаются несколько пунктов, согласно которым кредитная организация может обратить внимание на вашу сделку или операцию и поставить ее под сомнение:

- Запутанная сделка
- Операции без экономического смысла
- Беспокойство клиента по поводу конфиденциальности его сделки
- Отказ владельца счета от выгодных условий предоставления банком услуг
- Если клиент настаивает на срочности проведения операции
- Если операция не соответствует общепринятым нормам
- Если документы по чистоте проводимой сделки не предоставляются или нельзя проверить
- Поспешное закрытие счета из-за подозрений банка
- Скоротечное снятие полученных сумм со счета
- Внезапные крупные поступления с последующим переводом на счет в сторонний банк

Если эти пункты, как правило, не вызывают спорных моментов среди экспертов, клиентов кредитных организаций и самих банкиров, то есть еще несколько рекомендаций, которые неоднозначны:

- Покупка лекарств, военного обмундирования, продуктов длительного питания и т.п.
- Постоянные покупки через интернет
- Стабильные переводы из других банков на счет и съем этих средств
- Переводы с онлайн-кошельков (Qiwi, Яндекс, WebMoney и т.п.)

Что будет если операцию заподозрят в нелегальности?

Если вас заподозрят в легализации средств полученных, по мнению банка, преступным путем, то вам заблокируют карты данной кредитной организации, заморозят счета и потребуют доказать любым возможным путем чистоту ваших операций. Отметим, что полностью заблокировать счет могут только в том случае, если подозревают человека в экстремизме или причастности к терроризму. Блокировка длится 30 суток. По истечению данного времени блокировка снимается и может быть наложена только по решению суда. В остальных случаях вам могут заморозить или отказать в осуществлении текущей операции, которая попала под сомнение до выяснения обстоятельств.

Как доказать, что моя операция не является нелегальной?

Вам необходимо дать банку подробное объяснение движения средств на счете и предоставить необходимую документацию, подтверждающую это. Перечень документов, которые необходимо предоставить банк отправляет вам параллельно с блокировкой счета. Если вы действительно не пытались отмывать нелегальные деньги, то вы с легкостью возобновите работу счета.

Иногда бывают случаи, когда сотрудники банка нарочно выдают слишком большие пакеты документов или разговаривают с вами, как будто вы не подозреваетесь в проведении сомнительных сделок, а реальный преступник. Что делать с такими работниками, читайте в нашем материале «Как поступать с хамами в банках?».

Понравилось?

12


Читайте также:

← Назад

Отзывы

Moneyman (Манимен)
Алёна Решила взять микрозайм, стала гуглить, попался Манимен. Зашла на сайт, оформила заявку, ввела паспор...
читать полностью
Creditplus (Кредит Плюс)
Та самая Для займа понадобился только паспорт. Несколько минут и дело сделано. Нужны были деньги на подарок м...
читать полностью
MangoMoney (МангоМани)
Борис Первый раз пишу отзыв такой)) но не могу не сказать про то, какой афигенный колл центр!! ребята ваще...
читать полностью
Отзывы →