Что делать если банк сомневается в легальности движения средств по вашим счетам?

В июле прошлого года Центральный банк России выпустил приказ, в котором содержались советы для кредитных организаций, согласно которым банки могут посчитать ту или иную сделку сомнительной и попадающей под 115 статью Федерального законодательства об отмывании денег, полученных незаконными методами. О каких операциях идет речь и какие рекомендации дал ЦБ, рассмотрим в данном материале.

Интересно то, что по факту четких указаний или перечня, определяющего термин «сомнительная операция» нет. На сегодняшний день есть только размытые рекомендации ЦБ. Руководствуясь им и здравым смыслом, банки могут обратить внимание на ту или иную операцию и попросить своего клиента предоставить документацию подтверждающую чистоту движения средств.

Какие ваши действия со счетами вызывают интерес кредитора?

Существует несколько условий, при которых ваше движение по счету вызовет внимание банка:

- Если сумма превышает или равна 600 тысяч рублей
- Если сумма в валюте эквивалентна 600 тысячам рублей или превышает данную планку
- Съем или вклад значительных сумм на счет юрлица (если деятельность компании того не требует)
- Торговля наличностью различных стран
- Выплаты выигрыша за победу в тотализаторе или пари
- Покупка или продажа недвижимости на сумму свыше 3 млн рублей

Какие сделки ЦБ рекомендовал считать сомнительными?

В приказе регулятора упоминаются несколько пунктов, согласно которым кредитная организация может обратить внимание на вашу сделку или операцию и поставить ее под сомнение:

- Запутанная сделка
- Операции без экономического смысла
- Беспокойство клиента по поводу конфиденциальности его сделки
- Отказ владельца счета от выгодных условий предоставления банком услуг
- Если клиент настаивает на срочности проведения операции
- Если операция не соответствует общепринятым нормам
- Если документы по чистоте проводимой сделки не предоставляются или нельзя проверить
- Поспешное закрытие счета из-за подозрений банка
- Скоротечное снятие полученных сумм со счета
- Внезапные крупные поступления с последующим переводом на счет в сторонний банк

Если эти пункты, как правило, не вызывают спорных моментов среди экспертов, клиентов кредитных организаций и самих банкиров, то есть еще несколько рекомендаций, которые неоднозначны:

- Покупка лекарств, военного обмундирования, продуктов длительного питания и т.п.
- Постоянные покупки через интернет
- Стабильные переводы из других банков на счет и съем этих средств
- Переводы с онлайн-кошельков (Qiwi, Яндекс, WebMoney и т.п.)

Что будет если операцию заподозрят в нелегальности?

Если вас заподозрят в легализации средств полученных, по мнению банка, преступным путем, то вам заблокируют карты данной кредитной организации, заморозят счета и потребуют доказать любым возможным путем чистоту ваших операций. Отметим, что полностью заблокировать счет могут только в том случае, если подозревают человека в экстремизме или причастности к терроризму. Блокировка длится 30 суток. По истечению данного времени блокировка снимается и может быть наложена только по решению суда. В остальных случаях вам могут заморозить или отказать в осуществлении текущей операции, которая попала под сомнение до выяснения обстоятельств.

Как доказать, что моя операция не является нелегальной?

Вам необходимо дать банку подробное объяснение движения средств на счете и предоставить необходимую документацию, подтверждающую это. Перечень документов, которые необходимо предоставить банк отправляет вам параллельно с блокировкой счета. Если вы действительно не пытались отмывать нелегальные деньги, то вы с легкостью возобновите работу счета.

Иногда бывают случаи, когда сотрудники банка нарочно выдают слишком большие пакеты документов или разговаривают с вами, как будто вы не подозреваетесь в проведении сомнительных сделок, а реальный преступник. Что делать с такими работниками, читайте в нашем материале «Как поступать с хамами в банках?».